FRBが資産縮小を決定!

市況メモです。

週末は、バカでも風邪をひくらしくて、珍しくダウンです。
この時期にしては、結構な体のダルさで金曜から辛くて、一応出勤はしましたがもうダメという感じでした。
今も、まだ頭が痛いというか、ボーッとしている状況です。

基本は、あまり病院も行かないし市販薬も使わずで、栄養ドリンクなんぞを飲んで安静にして風邪は治します。
でも、歳のせいかイマイチな治り具合です。

ま、それはいいとして、FRBが資産縮小に舵を切りましたね。
10月から資産縮小に動き、年末には利上げシナリオという予定で、ほぼ市場予想どおりという感じだったのか、株価は大きな変動はありませんでした。

個人的には、資産縮小の中でもNYダウは上昇という、果たしてこれでいいのか?という気がしますが、低インフレ、低金利でお金の行き先がどこにもない中での、株価上昇な気がしますね。

というよりも北朝鮮リスクがまた高まっている気がしますね。
くれぐれも平和的な解決であってほしいけど、米朝ともよく分からんしな・・・

ちょっとリスクオフなのかな?なんてまたつまらんことを考えてしまいます。

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【お詫びと訂正】つみたてNISAはロールオーバーできませんでした!

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お詫びと訂正です。

先日、iDeCoとNISAの概要をまとめましたが、一部誤りが判明しましたのでお知らせいたします。
こちら

つみたてNISAについては、非課税期間終了後ロールオーバーはできませんでした。
通常のNISAやジュニアNISAと同様ロールオーバーできるものだと勘違いしておりました。

日本証券業協会のQ&Aを見てみると、ロールオーバーできないとのQ&A Q17に明記されています。
うーん、この理解だと、800万の非課税枠を使えるのは20年目だけで、それ以降は40万円ずつ減額されるということなんですね。

通常NISAだと5年目から10年目までは600万枠があるということだと思います。
通常NISAは非課税期間と口座開設機関にタイムラグがありますが、つみたてNISAは20年で同じなので、こうなるんですね。
色々調べてみると制度は難しいですね。

制度が難しいので調べきれているか自信はなくなってきましたが、参考程度にしていただければと思います。
詳細は、ご自身でご確認ください。
申し訳ありませんでした。

なお、元の記事にQ&Aのリンクを貼っています。
細かい手続きまで記載されていますので、ご参照ください。

お気づきの点があれば、お手数ですがコメント欄でお知らせいただければと思います。

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イチロー選手のようになりたい!

MLBマリナーズのイチロー選手は、誰でも知っている野球選手ですね、きっと。
もう、今年で44歳になるのに、MLBで活躍しています。

そんなイチロー選手が先日のメッツ戦で、9回二死から同点タイムリーを放った時の、マッティングリー監督の言葉が印象的でした。

以下、Yahooニュースから一部引用です。
「イチローはどんな打席でも同じなんだ。それこそが、彼がここまでに長きに渡って偉大である理由だと思う。状況は関係ない。彼は同じ方法でヒットを打つんだ。あそこまでヒットがなかったのは事実だけど、彼は自分のアプローチを変えなかった。実にシンプルなんだ。いつも同じ意識で打席に臨んでいるように見えるね」

「どんな打席でも変わらない。スプリングトレーニングだろうが、開幕戦だろうが、10点差でリードしていても、されていても、ギリギリの状況でもだ。シンプルさを保つことは難しいんだ。そういうメンタリティでいれば、どんな打席でも変わらないメンタルでいられる。それがイチローを偉大たらしめるものなんだよ。殿堂入りする選手はいつでもいい打席を見せてくれる。状況は関係ないんだ」

投資の世界でも同じような気がしますね。
というか、どんな世界でも大成している方は、基本をしっかりと理解して、シンプルに、動じずに、トレーニングをしたり、仕事に打ち込んでいますよね。

私は、ついこっちが儲かるのかな、今はあっちかな、なんて邪な考えを持ってしまいます。

でも、やっぱり、ギリギリの状況(今後の下落局面)でも、シンプルさを忘れずに打席に立つ、そんなイチロー選手のような姿で、投資という打席に立ち続けられれば、目標のセミリタイアにもたどり着けるのかな?

あ、でも資質(タネ銭)が少なすぎるので、上司から危険球を投げられても、同僚からヤジを飛ばされても、あと10年ぐらいは打席に立ち続けないといけませんね。
イチロー選手もそれまでは頑張ってくれー

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日経平均年初来高値を更新!

【市況メモです】
気が付けば、朝晩は涼しくなってきましたね。
で、なぜかよく分かりませんが、日経平均が20,299円と今年の高値だそうです。

円が1ドル111.48円となったことが一因ですかね。
安倍総理は、衆議院を解散するとか言っていますが、どうなるんですかね?
戦略としては分かりますが、うーんなんかもやもやしています。

NHKでは、今回の上昇は、①欧米市場が堅調、②円安、③北朝鮮リスクの低下、だそうです。
うん?北朝鮮リスクが低下しているんですかね。

おそらくFRBは、想定通りでしょうが、トランプさんの国連演説やら、年末の財政の崖問題、今後の北朝鮮リスクを考えると、一喜一憂する必要はないのかな?と思っています。

どうなりますかね、私が悲観的過ぎるんですかね?
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iDecoとNISAの概要、メリット・デメリットをまとめてみたよ!

【一部訂正】
つみたてNISAはロールオーバーできないことが判明しましたので、一部訂正しました(9/21)
詳細は、下の「つみたてNISAに関するQ&A」のQ17を参照してください。

台風18号は、フェニックスが呑んで爆睡している間に通り過ぎたようですね。
おかげで、昨日は風呂掃除やら、台所掃除ができてすっきり、今日も東京はいい天気です。

ところで、来年から「つみたてNSIA」が開始されますね。
これにより、投資による運用益などが非課税になる制度が、なんと4種類にもなっています!!
嬉しい限りですが、何を選んでいいのか分からなくなりますよね。

これまでも色々と調べてきましたが、一度すっきりとまとめたいということで、一覧表にまとめてみました。

ideco gaiyou
会社員は、他の企業年金がない方は、月2万円、年24万円です。

re NISA gaiyou


金融庁や財務省の資料、その他ネット記事なんかから作成したものですが、実際の選択ではご自身でもよくご確認くださいね。

何を選ぶかは、それぞれの置かれている収入状況、貯蓄額、家族構成によって異なってきますので、そこはご自身の判断かと思います。

あくまで、iDecoは所得控除や受取時の優遇もありますが、こちらは老後資金の資産形成のための口座です。

一方で、NISAは、ジュニアNISA以外はいつでも引き出せるので、結婚資金や住宅資金などの資産形成にも使えるかと思います。

このため、私とすると目的に合わせてどの制度を利用するのか考えるのが正解だと思っています。
iDecoを利用しないなんてあり得ない、という感じのブログ記事もありますが、若くて毎月2万円程度の投資資金しかない、生活防衛資金もあまりない場合は、無理して60歳まで引き出せないiDecoを利用することはないかもしれません。

経済合理性をいう方は、頭のいい高収入のエリートですので、一般庶民と感覚が違うことを理解する必要がありますね。
万が一病気になった場合など、引き出せないために借金するなんてことになれば、シャレにもなりませんよね。

課税の留意点や、その他のメリット・デメリットなどは、意外と触れられていないこともあるので、参考になれば幸いです。
その他、こういったメリット・デメリットもあるよ、というものがあれば教えていただければと思います。

iDeco一時金受取時の課税関係は、こちらです。

【参考資料】
つみたてNISA Q&A
NISA Q&A
ジュニアNISA Q&A
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プロフィール

フェニックス

Author:フェニックス
40代の独身男、しがないリーマン個人投資家が、インデックス投資を通じて、早期リタイア、豊かな生活を目指しています。
Phoenix Fund(将来のための自己資金)のファンドマネージャーと称して、自己資金を運用。
趣味は、Clash of Clansとお酒。
アイコンは、フェニックス(火の鳥)と幅広く8資産に分散投資することをイメージしています。
なお、ブログには一部面白くするためフィクションも含まれています。くれぐれも投資は、自己責任でお願いします。

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