久々にETFから配当(分配金)がきました!

ちょっとしたメモです。

はい、私はETF(上場インデックスファンド日本高配当)を少し保有しています。
もう、かれこれ5年以上前に購入したものです。

おかげさまで、最近の株価の上昇もあってか、含み益も50%近くになっています。
おそらく、1年後ぐらいには下落している気もしますが、評価損が出るまでは保有するつもりです。

これだけの評価益を持っているというのは、他の資産がマイナスになった時の精神安定剤になります。
日本株にはそれほど楽観はしていませんが、悲観もしていません。
マイナス要因は、日銀がいつ売却するのか、という点でしょうかね。

いずれにしろ、今回配当をいただいて、年利で計算すると2.5%程度でしょうかね。
微々たるものですが、預金と比較すると100倍?ぐらいでしょうかね。

大きくリスクをとる必要はありませんが、無理のない範囲で少しリスク資産にも預金を振り向けてみませんか?
今週は、明日頑張ればお休みですね!

平凡な毎日ですが、もう少し頑張ってみます。
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今日は日経平均が351円の下げです、どうなるのかな?

市況メモです。
今日は、大きく下げましたね。日経平均は22,028円32銭でした。
でも、調整局面というかここ2か月で上昇しすぎていたせいですね。
ということで、また上昇してほしいものです。

ここにきて石油やら物価の上昇も徐々にきています。
もうすでにREITなどは上昇して、若干下落基調ですね。

グリーンスパンさんも確か債券バブルっていってましたよね。
よく調べていませんでしたが、今度一度調べてみようかな、なんて思っています。

この上昇局面で、こまごましたファンド(信託報酬が高くなって積立なくなったものなど)はだいぶん売却しました。
今後も、積立て自体をやめるつもりはないですが、微妙な調整はしていこうかな、なんて思っています。

5年から10年以内にセミリタイアを考えると、ここで大きく資産を減らすというのは致命的な気がします。
と言っても、今年も年初に資産の売却をして波に乗り切れていないので、無駄なあがきなんですかね・・・

そう思うと、結局はきちんとしたポートフォリオを築けているのかということでしょうね、きっと。


相場の変動に一喜一憂!?そんな時は毎日つみたてにしてみよう!

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今日は、天気が悪いのかな?なんて思っていましたが、外はいい天気です。
こんなことなら、どこか山に出かければよかったな、なんて思いながら洗濯しています。

それにしても最近は株価の動きが激しくなってきていますね。
でも、一喜一憂する必要はありません。
なぜかって?

そうなんです、毎日つみたての設定にしているからです!!

いい時代になりましたね。ファンドを毎日少額でも買える時代になったんですね!
おじさんが投資を始めた頃は、ファンドのつみたては1万円からでないとできない時代でした。しかも、積立設定日も月1で固定されていたような気がします。
それが、今では100円から毎日つみたてを設定してファンドが買える時代なんですね。

1 運用成績はよくなるの?
 残念ながら、運用成績は、つみたて頻度は毎月でも毎日でも大差はありません。
以前日経の記事「積立投資に驚きの結果 購入頻度でリターンに大差なし」というものがありました。こちら
この記事によると、毎日でも毎月でも運用成績に大きな差はないということでした。
少し驚きましたが、記事によると『「調和平均」という数式を使って平均購入単価を計算するのだが、考え方としては「ランダムに変動する価格の平均購入単価は、その購入間隔の影響はそれほど受けず、一定の値に収束する」』ということのようです。
難しいことは分かりませんが、残念ながら運用成績には今のように大きく変動していても、長期のつみたて投資家にはあまり関係なく、ドンと構えていればいいということですね!

2 毎日つみたてになぜするの?
  運用成績はそれほど変わりませんが、特に投資を始めたばかりの初心者の方にはメリットがあると思っています。
  私が投資を始めた頃も、サブプライムローンからリーマンショックに向かう時期で、今以上に株価の変動が激しかった気がします。
  投資を始めた頃は、特に今日は上がった、下がったというのが気になります。
  大きく下がった時につみたて日が設定されていないと、なんだか損をした気になっていました。

  でも、まいにち積立にしておくと、そういった余計な邪念は持たずに大きく下がった日にも購入できます(当然、高値になった時も購入しているんですが・・・)。
そういった意味では、毎日つみたてには精神安定剤のような役割があるのではないかな・・・なんて思っています。
  
 後は、先ほどの記事も、よく見てみると毎日つみたての方が、運用成績が0.1%程度上回っているがファンドが多い気がします。今や運用会社さんは0.01%の低コストに努力している時代です。
  そう考えると、5年で0.1%の差でも毎日つみたてを設定する価値はあるかな?なんて個人的には思っています。

 気休めですが、最近の相場変動が気になってしまう方は、まいにち積立にしてみてはいかがでしょうか?

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日経平均が25年10か月ぶりの高値に!

市況メモです。

はい、正直ここまで上がるとは思ってもいませんでした。
もう少しで23,000円台に突入するところである2,2937円60銭です。

ここにきて各企業が業績の上方修正をしているという、いい環境ですね。
これまで日本株を持つことの意味があるのか?なんて思ったこともありましたが、結果的には持っていて正解だったということでしょうかね?

2万円台に近くなったところで、日本株の積立てを停止しているということもあり、それなりの評価益を得ています。
一旦調整局面が来るのかな、なんて思っていますがどうなんでしょうかね?

ただ、個人的にはやはり北朝鮮リスクがあるわけで、そこが解決しないことにはと思ったりもします。
日本株は市場に近い(日本に住んでいるから)ある程度読めるのかな?なんて思っていましたが、相場は難しいですね。

でも、日銀やIMFなどの経済予測を見ても、今年がピークで来年以降緩やかに下落予測なんですけどね・・・
分からんもんですね。

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つみたてNISA×ロボアドもありなのかな?と感じた講演

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この記事を書こうと思っていたら、著名ブロガーの方が全否定していたので、参考程度の記事です・・・

先日、とあるFintech企業の取締役の方のお話を聞く機会がありました。
私のような人間には無縁の世界ではありますが、色々と勉強したいということで聞きに行ってきました。

AIどころか、ITの知識もほとんどない、会社でもアクセスを使っての業務効率改善は、後輩にお任せしているフェニックスです。

で、思ったのはつみたてNISA×ロボアドバイザーのコラボみたいなのもありなのかな?なんてことです。
いわゆるミレニアル世代?というのは、生活がスマホなんですね!

そこではやはり、アクセスの良さ、手軽さ、分かりやすさが求められるんですね。
ロボアドバイザーなども投資額を少額にして手軽に始められるようにしたところ、若年層の投資が増加したそうです。


そう考えると、つみたてNISAでも、もっと活用する余地はある気がしてきました。
もちろん、低コストという面ではロボアドを使用すると余分に1%ほどの手数料が取られるようですので、個人的には無駄なコストだと感じてしまいます。

あくまで、投資の入り口というだけですが、コスト(勉強する時間など)とアクセスのしやすさ、ロボアドによる投資対象選択のコストや安心感を比べてどうかということだと思います。

でも、それなりの数のミレニアル世代がロボアドを利用して投資を始めていると考えると、より低コストも大事ですが、よりアクセスしやすい、利用しやすいというためのコストと考えるのもありなのかな?なんて思ってしまいました。

個人的には、つみたてNISAはいいと思いますが、いかんせん対象となるファンドが多すぎる、という気がしています。

これから投資を始める若いミレニアル世代と言われる方には、もしかすると適切な商品を提供してくれる、つみたてNISA×ロボアドなどのサービスがあるのもありなのかな?なんて思った次第です。

それにしてもFintechってすごい気もしますが、正直ついていけませんね・・・
こんな私のような人間ほど投資をして将来に備える時代になっているな、ということだけは感じたお話でした。

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プロフィール

フェニックス

Author:フェニックス
40代の独身男、しがないリーマン個人投資家が、インデックス投資を通じて、早期リタイアを目指しています。
軽登山・トレッキング、旅行(18きっぷ等)を楽しみつつ、少し投資して資産形成を中心に、日々のくらしを記載しています。

なお、ブログには一部面白くするためフィクションも含まれています。くれぐれも投資は、自己責任でお願いします。
メールも設定していますが、よく分からずつながらないので、コメントあればコメント欄へお願いします。

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