三連休に読んだ本など・・・

こんばんは。
今日も暑いですね、夕方に雨が降ったみたいですが、帰る頃にはねっとりとした湿気が・・・
今年も暑くなるのでしょうか?

ところで、三連休はまったりと過ごしていました。
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TV番組で国分寺の殿ヶ谷戸庭園の紹介がされていたので、散歩をしてきましたが、個人の別荘だったこともあってか、思ったよりはずいぶんと小ぶりの庭園でした。

それはともかく、今回読んだ本は、投資とは関係ない大沢在昌著「標的はひとり」です。
以前は、よく読んでいた著者の本です。
新宿鮫シリーズが有名な、ハードボイルド系の作家さんです。

ほぼ全て読んでいるのかと思っていましたが、最近出ていたようなので読んでみました。
でも、新装版で初版は1984年だったんですね。

もう一冊は、投資関連。
始めて読む、佐藤治彦著「普通の人が老後まで安心して暮らすためのお金の話」です。

正直、ふーんという感じの本です。
年収300~700万を対象にしていますが、本人は外資系金融機関出身。
ところどころに、価値観の違いが・・・

10円、20円の節約に走るのではなく、大きな固定費を見直すというのは賛成です。
でも、バーゲンで物を買うなや、自分のしたいこと、じゅうたんや時計に数十万を使っても問題ない?などどうなんでしょうか?

確かにバーゲンで大量に買う人はどうかと思いますが、私はバーゲンで仕事で使うYシャツやネクタイを買っています。
私服は買っても1着上下で、買ったものは5年程度は使っています。

とかなんとかで、途中でやめてしまいました。

あと1冊は、読んでいて面白いというか、ぜひ皆さんにも紹介できたらということで、また今度じっくり書きたいと思います。





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各資産別のリターン状況!

今年も上半期が終了して半月が経過しましたね。
早いものですね。ぼーっとしているとあっという間です。

今年の上半期のアセット別のリターンを見てみたいと思います。
いつもどおり、モーニングスターさんのサイトから円換算した金額で見てみます。

資産別リターン

単純平均で見ると、リターンのトップは新興国株式で1.9%、一方でマイナスは日本REITの▲1.5%でした。
金も含めた9資産平均で見ると、リターンは0.4%でした。
年初来のリターンも調べきれませんでしたが似たような結果ですね。

今年当初は、政治リスクなどを心配していましたが、意外とどの資産も安定した値動きでしたね。
でも、各国の低金利政策の政策もあってか、リターンも低く、平均で0.4%の低水準ですね。

こうしてみると、株式クラスは3資産とも上昇し、債券クラスは3資産とも下落するというセオリー通りという結果になっていますね。

日本REITが下落しているのは、なぜでしょうか?
ニッセイの月次レポートによると、長期金利の上昇と資金流出が要因だそうです。

今後、各資産がどのようになるのか分かりませんが、全体的に値動きが安定しているように見えますが、投資家は動けない状況にあるのでは、場合によっては、後半に向けてどちらかに大きく動く気もしますが、分かりませんね。

やはり今後のFRBの動向、北朝鮮などの政治リスクが気になりますね。

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たわらもバランスファンド投入!eMAXIS vs たわら!!

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写真は、麵屋武蔵のつけ麺ですが、値上げしたのかな?

三連休皆さんいかがお過ごしですか?
私は、何もせずいつもどおり洗濯や掃除、買い物や昼ご飯を食べに外に出たのですが、とにかく暑い!

毎年こんなに暑かったのか?と思うほど、年齢を重ねるごとに暑さが体に堪えますね。

もう皆さん書いているようですが、ついに、たわらも低コストバランスファンドを販売です。
いいですね。金融庁のご指導のおかげなのか、eMAXIS Slimに続いて、たわらもバランスファンドを、同じ信託報酬0.2376%で発売するようです。

バランスファンドについては、賛否あるようですが、個人的には初心者はバランスファンドもありかと思っています。
もちろん、個別のアセットの損益の変動が分かりにくい、最初は先進国や新興国の株式や債券の値動きがどう動くのか分かった方がいいという気もします。

でも、NISAなどを想定すると、自動でリバランスしてくれるバランスファンドはありかな、と思っています。

いずれにしても、たわらもeMAXISも頑張ってくれているのでうれしい限りです。
あ、eMAXIS Slimは、低コスト新興国ファンドを出したという情報もありますね。

でも、他の運用会社もそろそろどうするんですかね?

eMAXISの時の記事はこちらです。

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冷房代ケチってませんか?

本格的な夏到来、そういえば梅雨明けの宣言ってあったのでしょうか?
フェニックスは、朝6時頃に家を出るのですが、メタボの私は20分程歩いて駅に着くころには汗だくになってしまいます。

ところで、冷房代ケチってませんか?
よく、電気代をケチって節約、冷蔵庫の開閉時間も何秒以内などといった節約法がありますよね。
でも、それってどうなんでしょうか?

私も、20代の頃は、そもそも冷房(エアコン)を持っていなかったので、暑い夏でも扇風機で耐え忍んでいました。
当時はギャンブルにくるっていたので、5万ほどのお金がなかったというのもありますが・・・
と言っても、今ほど熱くなかったような気もします。

冷房代は、ネットで見ると月1.500円ほどなんですね。
この金額を高いとみるか、どうかということですね。

でも、月1,500円程度なら毎日100円安くすればまかなえますよね。
冷房を使っていなかった頃は、夜中に目を覚まして、アイス枕などで耐え忍んでいました。

若いころはそれでもよかったのですが、30代を過ぎると体にきつい、翌日に影響があります。
給料が下がっている身で言うのもなんですが、月1,500円なんてすぐ節約できますよね。

昔ほど、エアコンの電気料金もかからない時代です。
温暖化の影響なのか、東京はますます熱くなっている気がします。

体調管理を万全にして、仕事に打ち込んだ方がよっぽどコスパは高いはずです。
無理せず、エアコンをつけて、快適な生活を送ってくださいね。

そんなことを思った今日この頃です。
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魚を取りたいという気持ちにさせることが大事!

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今日も暑かったですね、メタボには厳しい季節の到来です。

今日の日経新聞ネタです。
15面に「東大生、卒業生と交流」として、在校生と卒業生が、働き方や生き方について対話するユニークな交流会(東大ドリームネット)があるということだそうです。
いいですね、私の頃はまだそんなものはなく(東大生でもないですが)、企業のネームで就職先を選んでいた時代です。

働き方や、人生まで様々な価値観を求める時代、何が正解かは終わってみないと分からない時代ですよね。
そういう時に、優秀な先輩と交流を持てるのはいいですね。

そこで、取り上げられていたのが、
「人のために何かをしたい」という在校生に、社会人がこう答えたそうです。

「おなかが減っている人に魚をあげるのではなく、魚の取り方を教えた方がいいという考え方があるが、それでも不十分だ」とアドバイスするそうです。

社会人経験者ならなんとなく分かるかもしれませんね。
でも、改めてそうだなと思ったアドバイスが次です。

「魚を取りたいという気持ちにさせることが大事なのではないか」です。

これって、営業の方もそうですし、社内のコンプライアンスの方、その他の方も当てはまりますよね。
難しいんですよね、人の意思、思いを変えるっていうのは・・・

そして、投資にも当てはまりますよね。
先日インデックス投資ナイトが盛大に開催され、金融庁の方も更にイベントを考えていらっしゃるようですね。

それは、素晴らしい試みだと思います。
でも、やはりその先なんですよね、NISAやiDeCoの制度や投資方法は分かっていても、そこから投資に行動を移す、そこのハードルが高いんですよね、きっと。

私は、インデックス投資はベストではないが、ベターであると言い続けています。
投資のすそ野を広めるには、目先の利益が分かりやすい、株主優待投資や、節税効果のあるiDeCoが分かりやすいと考えています。
色々と、縦割り行政の弊害もあるかもしれませんが、目先の利益が分かりやすいiDeCoを投資の入り口にするのが、いい気がするんですけどね。

そんなことを考えた、今日の記事でした。

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今日は登山靴の試し履きに高尾山へ!

今日も暑かったですね!
昨日、実は登山靴を購入しました。

靴下と合わせて2万円ほど、大きな出費です。
投資も大事ですが、最近自分は人生を楽しんでないのでは?という素朴な疑問に。
無駄遣いはダメですが、少しは趣味ややりたいこと、そしてこの年になると健康もきになりますよね。

ということで、数少ない好きなこと、ハイキング(登山は無理)のために登山靴を買ったので、今日は行きなれた高尾山です。
でも、予想以上に辛かった。

まず、暑い、ということと、久々に稲荷山ルートから登りました。
結構ハードなのと、呑んだくれのたるんだ体には辛かった。
いつもいく一号路はほとんどハイキングというより散歩程度です。

でも、なんとか汗だくになって登頂、気が付けば80分程度なので、大したことなかったんですね・・・

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こんな道ですね。

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帰り道も、最近よく行く6号路、沢沿いの道ですね。

最近は、高尾山ぐらいだと走って登って下りている方が多いですね。
朝8時前に登山したこともあったせいか、3割ぐらいの方は走っていました。

最後は定番の温泉です。
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同じ山でも、登るルートによって結構疲れますね。
定期的に運動しないと、どんどん弱っていきますからね。

でも、朝4時過ぎに起きて、なんか寝不足でどうしようかな、と悩んでいましたが、行ってみると爽快感が得られました。
やはり、体を動かすことはいいんですね。

といいながら、帰って昼過ぎからビール飲んでまったりしてます。
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相場のタイミングを計って投資するのは難しい!

昨日、用事があって築地に行ってきました。
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おはようございます。
今日は、記念すべき10周年を迎えるインデックス投資ナイトが開催される日ですね。
私も参加してみたかったのですが、チケット争奪戦に見事敗戦したので、家で吞んだくれる予定です。

ところで、投資を始めて私も10年、タイミング投資(そんな言葉はない?)をやってみようと、先日S&P500のETFを売却してしまいました。

これは、より低コストのETFに乗り換えるというのが主な目的ですが、それ以外にも理由があります。

これは、以前日経で読んだ「山奥に住み、株価が底値になるとお金を詰めたリュックを背負って山を下り、大量の株を買って帰る。そして相場が天井近くになると株を売りに行き、大金を手にして帰っていく。そんな仙人のような投資家がいるそうです」という記事に影響を受け、これはなんか、カッコいい!そんな仙人に私もなりたいと思っていたので、実践してみようと思った次第です。

果たして、今が天井かなんて私には分かりません。そして、いざやってみると、余計な迷い(やっぱり素直にリレー投資しておけばよかった、また上がったなど)が生じてしまいます。

で、私の勝手な相場観を整理して、自分の気持ちを落ち着けたいと思います。

先日、FRBのイエレン議長が、「資産のバリュエーションは株価収益率(PER)といった一部の伝統的尺度を使えば幾分高いが、適切なバリュエーションについて評価するつもりはない。こうした比率は長期金利に左右されるはずだ」と述べていました。

そして、昨日夜の米国の雇用統計を受けて、米国の長期金利が上昇(債券価格は下落)しています。
これは、米国の景気がいいという素直に喜ぶべき面がありますが、株式から債券へ投資の流れが変わってくる可能性もありますね。

個人的には、今は世界的にお金が余っていて、債券利率を低く抑え込んでいるために、株や土地などの資産バブルではないかという懸念を持っています。

やっぱり、もう少し様子を見て買い直ししてみようと思います。

あ、GPIFの記事を書こうと昨日思っていたのに・・・明日記事にしよう。

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ボーナスの使い道!

どうも、フェニックスです。
皆さん、ボーナス何に使いましたか?

私は、ずっと節約して大したものに使っていませんでした。
それは、セミリタイアしたいって強い思いがあったためです。
それは、それで正解のような気がしますが、働くこともそれなりに大事で、独身でセミリタイアして何をするのか?という疑問にも到達します。

もちろん、働きたくないっていう、気持ちは大事?です。
でも、それだけだと、その後の人生40年程度どうすごすのか、プラスの面も必要ですよね。
例えば、自給自足したい、趣味に生きたい、とにかく何もしたくない、などあるのでしょうが、私は何もしないと、ひたすら酒におぼれる自信があります。

で、今日は仕事帰りに少し寄り道して、登山靴(トレッキング程度)を見に行きました。
結果的に買わなかったのですが、サイズ29を取り寄せて試着後買おうかと思っています。

今住んでいるところは、比較的山の方が近いということもあって、本格的な登山までは考えていませんが、趣味を少し広げていければと思っています。

ただ、泳ぐのも好きなので、海が近ければダイビングもしてみたいけど、こっちはお金がかかりそうですよね。
後は、ロードバイクもしたいけど、こちらは年末あたりに型落ちでも買おうかと。

少しだけ、趣味を広げていきたい今日この頃です。
マイナス査定なんのその、これも投資のおかげですが、大きく下げると、夢は遠のきますね。


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そういえばボーナス、マイナス査定・・・

今日は嵐です。
先日ボーナスでしたが、あまり書きたくなかったのですが、マイナス査定。
しかも、今後の給料も10%ほどダウンしそうです。

同期の中で2番手ぐらいで早く上級職に就いていたのですが、どうでもよくなってきているのが仕事に現れていたのかもしれません。
セミリタイアを考えだすと、この程度でいいか・・・と思ってしたのがばれたんですかね?

独身で、それなりの資産、まだリタイヤは先ですが、仕事のモチベーションを保つのが難しくなりますね。
もともと能力はないのは理解しているので、節約して金融資本に頑張ってもらっています(やせ我慢)。

10%ほどの下落だと、投資の配当などで穴埋めはできないかもですが、こういう時のために投資していたんです。
もう少し、上司に取り入っていればよかったのでしょうが、後は首にならない程度でセミリタイアを目指します。

あってほしくはないですが、皆さんも投資しておくと、いざという時の備えにはなるかもしれませんね。

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投資信託ガイドブック2017年版完成!無料でもらえるよ!!

こんばんは、フェニックスです。
都議選終わりましたね。予想以上の都民Fの躍進、うちの選挙区なんて候補者がほとんど活動していないような気がしたのですが、当選してしまいました。

対抗馬の候補者は毎日頑張っていた気がしますが、感情に流されたのですかね?
想定していましたが、これが政治の難しいところですね。
でも、株価にはほとんど影響がなかったようで、安心です。

で、本題ですが、投資信託協会から確か毎年出ている「投資信託ガイド」、「REITガイド」の2017年版が出ています。
しかも申請すれば無料
でもらえるんです。

もうすでに、投資についていろんな本を読んでいる方などは必要ないと思います。
でも、これから投資しようかな?と考えている方にはお勧めかもです。

今日から申し込み開始なので、現物は見ていませんが、私も以前数年前に申請したことがあります。
iDeCoやNISA、DCにも触れているようですので、久々に申請してみました。

興味のある方は、こちらからどうぞ。

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プロフィール

フェニックス

Author:フェニックス
40代の独身男、しがないリーマン個人投資家が、インデックス投資を通じて、早期リタイア、豊かな生活を目指しています。
Phoenix Fund(将来のための自己資金)のファンドマネージャーと称して、自己資金を運用。
趣味は、Clash of Clansとお酒。
アイコンは、フェニックス(火の鳥)と幅広く8資産に分散投資することをイメージしています。
なお、ブログには一部面白くするためフィクションも含まれています。くれぐれも投資は、自己責任でお願いします。

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