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【アロケーション】リバランスをした方がいいのか?

おはようございます、フェニックスです。

年始には色んなオンラインセミナーを少し覗いたりして、なんとなく今年の投資の方向性をどうしようかな、なんて考えていました。
検討するのは、リバランスとをどうするのか、各資産のバランスという点です。

現状を見ると、
日本株式 26%
海外株式 23%
海外債券 3%
REIT・インフラ 11%
国債・預金 37%


意外とバランスがいいなと思うのでは自分だけでしょうか。株が約半分、REITなどが10%ほど、40%近くが債券です。
ちなみに、株式と書いていますが、個別株・投信含む状況です。

ずっとリスク資産である株式クラスを増やしたいと思っていたのですが、コロナショックに追加投資したのとここ最近の上昇で想定以上にいい感じになっています。

もともとリスク資産を5割程度だったのを6割から7割程度にしたいと思っていたので、現在の安全資産を含めた国債等の割合37%は個人的にはバランスが取れているなと考えています。

1 株式クラスについて
  セミナーでも米国株は今年はそこまで大きく上昇しないのではないか、という意見が多かった気がするので、株式は日本株と海外株(全世界投信などほとんどが米国株クラス)で半分ずつでいいのかなと、全世界投信積立てと、高配当株やETFへ適宜投資する方向です。

2 債券クラスについて
海外債券は3%と少ない気もしますが、以前から山崎元さんなどがおっしゃっているように為替リスクは株式クラスでもとっていること、モーニングスターの朝倉さんもこの低金利(マイナス金利)では海外債券に投資するメリットがない、更にはリスク分散機能(株高・債券安⇔株安・債券高)も低下しているといおっしゃっていた気がしますので、海外債券は追加投資をしていない状況です。

3 REIT・インフラについて
  REITの内訳は、REITが6%ちょい、金3%、インフラファンド1%未満となっています。
  今年は、コモデティなどを推す声もちらほらあったこと、コロナショックからREITの戻りが遅いことから、少し増やしてもいいかなと考えています。
  一方で、財務の改善がメインでしょうが電通やエイベックスの本社ビル売却など、テレワークの定着化の影響などオフィスREITへの影響、人口減少や地方への移住などの住居系REITへの影響、そしてホテル系の回復はもう少し先なのかなと懸念材料もありますね。

 投資の基本的な方針は長期目線ですので、株式は全世界をメインに積立ですが過熱感を懸念して昨年の半分程度の額、その分REITの積立てを少しアップ、現預金を多めに確保するという方向で、売却のリバランスは不要、積立額により調整する方向です。

 今年も、大きな上昇は求めないですが安定して上昇してほしいですね!


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【市況】NYダウが30,000ドルを突破!

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こんばんは、珍しく呑みながら更新です。
といっても、備忘録でNYダウが30,000ドルの大台を突破しました!

正直、10数年投資をしていますが、今の株価が正しいのかは分かりません。
むしろ、心配になって積立額を減額している中ですが、バイデンさんへの引継ぎが上手くいきそうなことやら、ワクチンやらイエレンさんの財務長官?就任などの期待感なんですかね?

上げに賭けるのか、下げに賭けるのかは分からない、少し下目線の気がしますが、感覚ですね。

で、投資を始めてからと思ったら、証券会社のデータは10年なんですかね、10年で選択するとNYダウはおよそ3倍になってるんですね!

残念ながら、積立が基本なので資産が3倍になるわけではないですが、一部を米国株に振り向けていたので恩恵は受けています。
でも以前は今ほど米国株ブームでなかったので、取りこぼしも大きいですね・・・

単なる備忘録ですが、米国株が強いなという想いと、中国がどこまで伸びていくのかという想いがせめぎあっていて、分散でいいかと思ったりですね。


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【雑感】低コストな生活スタイルと投資するシステムの構築と・・・

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おはようございます。

ここにきて、またコロナ感染が拡大してきましたね。
私も、Gotoトラベル、イートを利用しましたので、一因ですかね。

でも利用のほとんどがぼっち旅、ぼっち呑みでした・・・

それはいいとして、今年も残り1月ちょっと、改めて投資をしていてよかったと思う年でした、まだ早いですけど。

それは、投資をして儲かったからとかいうものではないんですね。
当然、コロナショックの頃には含み益も吹き飛んで、どうなるのかなという心配がありました。

でも、生活費3年分ほどの現金を確保していたし、ここまですぐに回復するとは考えていませんでしたが、いずれ戻るだろうという想いと、低コストな生活スタイルが確立されているからでした。

ここまでコロナが長引くとは思っていませんでしたが、ここにきて旅行業界のリストラなどが進んでいます。
収入の大半を住宅ローンの返済に充てているような人の中には、住宅を手放す人も出てきているようです。

私は、もともとが悲観的な性格なので、リストラや減給に備えて節約から投資を始めたわけですが、投資を10年以上続けれたのは、この低コストな生活スタイルと投資するシステムを構築できたことが大きいと感じています。
このまま、コロナが長引くと株価も下がっていく可能性はありますが、IT系など新しい産業、企業も出てきているわけで、幅広く投資していれば、大きな損失はないかなと思っています。

元々お金持ちの人以外の方は、やはりこつこつと時間を味方にして幅広くリスクを分散する投資がいいなと、改めて思った朝でした。


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【読書】大江英樹著「資産寿命」~人生100年時代の「お金の長寿術」~

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おはようございます、フェニックスです。

先日オンラインで参加した、コツコツイベントでいただいた大江英樹著「資産寿命」(人生100年時代の「お金の長寿術」)を読み終わりました(朝日新書)。

大江さんは、ここ数年よく投資イベントや本などを書いていらっしゃる方ですね。元大手証券会社勤務で、リタイア後に独立して資産形成関連について活動されている感じですかね。

大まかな構成を見てみると、
第1章 資産寿命という考え方
第2章 働いて資産寿命を延ばす
第3章 収支がすべて
第4章 間違いだらけの年金知識
第5章 運用で資産寿命を延ばす
第6章 私たちのお金の長寿術(体験談)

という内容です。

ここ数年人生100年時代というのがキーワードになってきていますね。
私も感じていることですが、私の親世代は定年が55歳、寿命が60台ぐらいだったのが、一気に20年ぐらい寿命が延びていますね。
そんな時代にいかに資産寿命を延ばしていくのか、ちょうど2000万円問題もある中で、著者の考えが述べられています。

私も、人生100年時代に40代でセミリタイアを考えている中で、改めて働いて得る収入についても考える機会になった気がします。

読者層は、よくある資産形成をしてこなかった40代後半、50代向けという感じでしょうか?
子育てなどがひと段落して、老後をどうしようかな、2000万問題などで改めて考えるとローンが残ってる上に資産なんてないよ、どうしよう?という方向けのような気がしました。

つまり、今資産がなくても企業に勤めていれば、年金、退職金がいくばくかは貰えるので安心してね(受け取り方や使い方は間違わないでね)、そのうえで人的資本を有効に使って足りない部分は収入を得ようね、ということを述べてらっしゃいます。

ポイントは、
1 年金の重要性(貰い方、時期、性質)
2 働いて収入を得る(年金で生活、年金の繰り下げ)
3 支出の管理

ですね。

やはり日本にいる以上、年金が老後資金の基本になります。
その受け取り方、時期はじっくり考える必要がありますね。
そして、大事なのは年金のことをよく知ることですね。
よく、払い損だなどと考える方もいますが、年金は保険であるということをよく理解する必要がありますね。

日本人は保険好きで、若いのに使わない医療保障の保険に1万円払うのに、なぜか国民年金には払いたくない人がいますが、年金も保険なんですよね。
大きいのが、障害年金や遺族年金があるように、障害を負った場合などにも保障されるわけですし、65歳以降生きている限り年金として掛金に応じて収入を得ることができますね。

もう一つが、働くということですね。
私も、セミリタイアを目指していますが、何らかの方法で月10万円前後は働いて収入を得ることを考えています。

健康でいること、生活のリズムを作るためにも何らかの労働は必要かと思いますね。ただ、雇われて働くのではなく、自分で仕事を選択できる、そういう生き方がいいですね。

そして、最後に運用についても述べています。
著者は、無理に投資する必要はないとしてます。

私も、そう思います。
20代から40代ぐらいまでは、リスクを取って投資することもできます。
でも、退職金を投資にあてるのは愚の骨頂ですよね。

私は、資産の根幹となる部分は大きなリスクにさらすのはどうかと思っています。インデックス投資も時間を味方にするから一定のリターンが見込まれるだけだけだと思っています。

いずれにしろ読んで思ったのは、ある程度の収入があれば、いかに支出を適切に管理するかが大事であること、ある程度の退職金もあわせれば老後に備えた資産が形成できるのではないかということ、そして年金と定年後も働くことが大事であることを感じました。

私自身、セミリタイアを考えつつ、年金なども考えるとどうしたものかなと思ったりしました。
ただ、色々と考えすぎてしまうとリタイアなんてできないので、最後は割り切りかなと思いました。

ということで、老後の資産に不安を抱えている、あまり資産のない40代後半ぐらいの方(サラリーマン)向けの本かと思います。
頂いた、コツコツ幹事の方、ありがとうございました。


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【雑感】コロナショックで思う投資とメンタルとつみたて投資。

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おはようございます、フェニックスです。

ちょっと投資について頭の整理というか、気持ちの整理というか、今回のコロナショックを少し振り返ろうかなという感じです。

今回のコロナウィルスというのは、人生初の体験で見えない恐怖との闘いなんですね。
そして、私の投資の経験ではリーマンショックに次ぐ経験でしょうかね?

大きな相場変動はそうですが、振り返ると米中貿易戦争、ブレグジット、東日本大震災、PIGSなどなど、さすがに10年以上投資をしていると、いろいろあるんですね・・・

そして、今回のコロナショックです。
コロナでは、NYダウが高値(2/12)の29,568ドルから安値(3/23)18,213ドルへと38%近くも下落していたんですね。そして、今は既に25,605ドルへと13%ほど下げている、安値からは40%近く上げているんですね。

今回の下落でやはり思ったのは、
① 底で買うのは無理
② 人と比較しない
③ 積立てが一番

ということでしょうかね。

今回、一部追加投資をしましたが、正確にメモ等をとっているわけではないのであれですが、2月下旬ぐらいから追加投資を始めて、結構な高い水準で追加投資をしてしまっているんですね。
そして、3月中旬ぐらいで弾切れになってしまったのと、ついに評価損益がマイナスに突入した位で、恐怖心もあって手が出なかったという感じです。


今は銘柄によっては30%近く上昇しているものもありますが、まだ含み損のものもそれなりにあったりするので、底で買うなんてことはやはり無理ということですね・・・

そして、こういう荒れた相場の時なんかはTwitterなどあまり見ない方がいいですね(笑)
私は、投資はやはり心との闘いだと思っているんですね。

今も振り返っておいてなんですが、あの時もっと我慢して買い急がなければよかった、もし我慢して当初考えていた30%下落したら買い増しするルールどおり追加投資しておいたら、なんていう、もし~、~たら、~ればなんて考えが浮かんでは消えていくんですよね。

そして、そういうことを考えてしまいがちなのが、Twitterなんかですね。
つい、今投資家の人はどうしているんだろうか、なんて思いもあって眺めてしまう、ついこの人が底で買って儲かっているのに自分はダメだった、なんて人と比較してしまい、追加投資したら損するなんてことになったりするんですね・・・

やはり、投資でも人生の生き方もそうですが、アドバイスというか周りの意見も大事かもしれませんが、最後は自己責任ですね。

そして、最後はつみたて投資がやはり一番!ということです。
これは、底(付近)で買うこともできるわけですし、人との比較も不要でメンタルの影響もなく淡々と買えばいいからなんですね。
また、リーマンショック前からつみたてしている方は、今回の下落相場でも含み損にはならなかったそうです!!

私は、これまでつみたてしていた分も一部売却(低コストファンドへの変更や軽減税率の終了時の売却など)を行っているので、少し含み損になりました。
でも、これまでの売却益や配当を考えると、メインはインデックスのつみたて投資ですが十分な利益が出ているんですね。

しかも今は毎日つみたての設定もできるんですね!
そういう意味では、私も底で買えているわけなんです(笑)

今回の下落局面はいったんは落ち着いているわけですが、米国辺りは第二派のリスクもありそうですし、旅行や飲食なんかは稼働率が60%ぐらいが1年ぐらいは続くのかな、また冬に流行するのかな、商業系のREITも賃料減額などもあるようなので、9月の四半期決算が悪いというか、想定ほど回復していないのが明らかになってくると20,000円台で横ばいなんてこともあるかな、なんて思っています。

いずれにしろ、読めないのは確かなので淡々とつみたて投資をしていこうと思います。


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プロフィール

フェニックス

Author:フェニックス
 40代の独身男、インデックス(パッシブ)つみたて投資は、ベストではないかもしれないけど、最もベターな投資方法であるというポリシーでコツコツ投資をしならが、高配当株にも手を出したりして、資産形成・セミリタイアを目指しています。
 投資だけでなく、軽登山・トレッキング、旅行(18きっぷ等)、日々の生活や悩みごとなどもブログにアップしています。
 なお、ブログには一部面白くするためフィクションも含まれています。くれぐれも投資は、自己責任でお願いします。

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