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【ETF分配金】外税二重課税調整がされていました!

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おはようございます、フェニックスです。

そういえば、なんとなく話題になっていた投資信託等の二重課税調整制度が開始されましたね。

今回、フェニックスが保有するETF(1497ハイイールド債)から分配金をいただきましたので、確認してみます。

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なんでインデックス投資家といっておきながら、ハイイールド債なんてものに投資しているんや、というつっこみはなしでお願いします。

今回は、分配金が4,945円、これまでであればこれに所得税(15.315%)757円がかかっていたと思われます。

しかし、今回から、所得税欄にあるように控除計算が行われることにより、605円と152円所得税額が低くなっています。
外国税額が179円のようですので、85%程度、全て控除されるわけではないんですね。

でも分配金額の割合で見ると152円は3%程度のインパクトなので大きいですね。

しかもこのように自動で外税の二重課税の調整までしてくれるのはありがたい限りです。

これまでは、国内ETFは外税が表示されずに二重課税調整ができませんでしたが、これでドル転などの手間をかけて海外ETFで投資→外税控除するメリットより、手軽に国内ETFで自動調整のメリットが大きいような気がします。

そう考えると、VTなどの海外ETFよりもMAXISの2558(S&P500)や2559(オールカントリー)のETFも手間を考えると、使い勝手がいいような気もしますね(もう少し人気が出て欲しい・・・)。

二重調整の仕組みの詳細は、日本証券業協会の資料が分かりやすいですかね。
こちら


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【社会保障等】消費税が上がったのに全世代型社会保障と銘打って負担増加?

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気が付けば消費税10%が導入されていましたね。
私は、基本的に自炊派なのでそれほど影響ないかな?なんて思っていましたが、やはりお酒にかかる消費税は大きいですね・・・
毎日かかる食費のおおざっぱに1/4ぐらいがお酒(第三のビールと焼酎)のような気がするので、これはなんとかしないといけないですね。

既に、よく買うお豆腐は70円ぐらいのから40円、もやしも28円から18円のもの、納豆も70円のものから50円ぐらいに変更したのですが、最寄り駅ではないので、たまにしか行けないので、最後はお酒を節約するしかないんですかね・・・

個人的には、前から言っているように消費税増税には賛成派なんですけどね。
ただ、これは現役世代の社会保険料や所得税を上げないという前提が付くんです。
ま、老人優遇をやめて若者の働く意欲をそぐなということですね。

そうは言っても、団塊ジュニア世代になんら手当をせずに放置した政治の無能な期間が長かったせいもあり、ついに少子高齢化に拍車がかかり、今後加速度的に日本は老人が溢れる状況に追い込まれてきました。

ということで、名称は全世代型社会保障と銘打った、全世代に負担させる、死ぬまで現役という名の労働を強いる制度を作るようです。
全世代型社会保障検討会議の資料こちら

すでに、退職給与の税制の見直しや年金の支給開始年齢の後ろ倒しの選択、資産に応じた給付の見直し、医療費の自己負担の見直しなどなどがあるようですが、今後本格的に議論が始まるようです。

是非とも、高齢者の医療費自己負担の引き上げはやってほしいですね。
そうしないと、現役世代の自己負担が際限なく増加していきます。
自己負担を引き上げても、高額医療費の水準の上限をそこまで引き上げなければ、本当に負担の大きい人の生活は守れるはずですよね・・・

なんて思っています。

ただ、今後セミリタイアを目指す身とすると、おそらくバイトのような収入でも何らかの社会保険料を引かれる(8,8000円未満でも)となるのかな、なんて思ったりしているので、低収入+資産の取り崩しというのは難しくなるんですかね。

現実は、医療費が増加するとみられる2040年頃には、消費税が20%ぐらいになっているかもしれませんね・・・
消費税ではなくても、社会保険・医療保険などの負担金や自己負担額の増加があると考えると、セミリタイア後の生活水準を年180万(月15万)から200万円ぐらいにして考えないといけないですかね。


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【社会保障・税】社会保障改革やら老後の資産形成などの備忘録。

おはようございます。
72候では「鶏始乳(にわとりはじめてとやにつく)」といい、春の到来を感じた鶏が卵を産み始める時期ということのようです(農水省HPより)。

寒い寒いと思っていても、春が近づいてきているんですよね。

今回は最近気になる情報です。
まずは、厚労省HPから「今後の社会保障改革について-2040年を見据えて-」という資料がアップされています。こちら

2040社会保険

気になるのは社会保険料がどんどん上がっていくんですよね(資料7P)。
消費税の問題がクローズアップされていますが、社会保険料(医療も介護も)の上昇がはげしいですよね。
詳しく分かりませんが、1.5%ぐらい上がるとなると人によっては消費税の増税負担より大きくなるのではないでしょうか?

個人的には社会保険料を上げるより消費税を上げて欲しい人(支出のコントロールと非課税世帯や生活保護の不正問題など)ですが、今後はどちらも上げていかざるを得ないんでしょうね・・・

そして、税制関係ですが、先日新聞にも載っていましたが、老後の資産形成の在り方について海外調査をするということのようです。こちら

NISAとiDeCoと制度が併存している問題とかでしょうね。
どうなるのか分かりませんが、各国によって年金制度自体が異なる中、資産形成だけを比較しても仕方ないような気もしますがどうなんでしょうね?

おそらくこれによって金融資産課税の在り方も変えていくような気がしているので、そろそろ正念場ですかね。
将来は、個人的には金融所得課税の税率アップではなくて総合課税化、その中でNISAとイデコを統一して年間120万円を無期限で(勤続40年ほどで5000万程度を想定)がいいのではないかと思っています。

富裕層の税率が低いのは事実ですし、低中間層(税率20%行っていない人)の資産形成を後押しすることを考えると、NISA枠の拡大で非課税優遇、それを超える資産を保有している人は総合課税という感じですかね。

ちなみに、税制改正のポイントがまとまった資料もアップされているので、こっちの方が使う人には価値がありそうですね。

そして、もう一つはGAFAへの対応ですね。
もう既に公正取引委員会などがデジタルプラットフォーマーへの対応を打ち出していますが、OECDもデジタル課税を検討し結論を出すそうです。こちら

これまでGAFAは、効率的なプラットフォームを低コストで築きあげて高い利益を得てきましたが、世界的に独禁法の問題と課税の問題への対応が進んできています。

特に税金の問題は、デジタル化への課税の対応が遅れていた問題でありそれを上手く活用していましたが、今後はもしかすると利益率10%ぐらい影響を与えるのではないか、なんて個人的には思っています。
これまでがんばって株価を引っ張ってきてくれていただけに、どう影響するのか少し心配ですね・・・

いずれにしろ、物価の上昇は見込めないと思っていますが、消費税と社会保険料のインフレは確実ですよね。
私の年代だと、役職に付かない限りもう給与アップもないでしょうから、このインフレへの対応は投資によってそれ相応のリターンを得ていくのか、休日に副業するしかないですよね。

改めてそんなことを思った朝でした。


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【雑感】消費税の迷走やらを見ているとセミリタイアはもう少し先なのかな?

さて、今回は珍しく消費税についてです。
ここにきて、なんかまたしても迷走気味ですね。
ポイント還元やら現金給付など、余計なことばかりしようとしていますね。

私はどちらかというと消費税賛成派なんですね。
なんといっても、セミリタイアしたら少しの年金と手厚い社会保障の恩恵にあずかろうと思っていたのです。

ただ、かれこれ2回の増税延期と子育て支援に使途を変更ということで、正直社会保障の崩壊は想像より早くなるのではないかという危惧を抱いております。

つまり、私が生きているうちに崩壊する(ここでいう崩壊は今の制度では維持できなくなり高齢者になっても3割以上の負担を負うことを想定)のではないかと思ってきました。

現時点でも、軽減税率による財源が確か数千億円穴が開いているはずなのに、ポイントやら現金給付をするそうです。

既に、医療や介護で資産に応じた負担が議論されていますが、おそらくこれはどんな形になるのか導入されるのでしょう。
そして、人生100年時代というように、70歳、75歳まで働くのが当たり前になり、年金支給も現政権では65歳より遅く支給は考えていないと言っていますが、2025年問題の頃には、その前提が崩れているのかもしれません。

なんて、色々と考えても不安になるだけですね。
私が目指すのは、ゆるく働くセミリタイアですが、このような状況だと、独り身なので少しでも多く資産を用意してリタイアしたくなるんですよね。

いずれにしろ、軽減税率の穴埋めに金融所得税制の改正(税率アップ)の噂もあるそうですし、税制の議論や社会保障の議論も本格化してくるようですね。

(リンクは貼っていませんが、財務省のHPで税制の議論や資料がアップされています)。

リタイアしたいけれども、最近の株価の乱高下やら社会保障、年金不安などなど、我々が考えても仕方ないですが、不安だけは募りますね。
社会保障改革は参議院選挙後という記事もありますし、やはりオリンピックの頃のリタイアは無理そうですかね・・・

人生100年時代、だからと言って70歳まで働くのがいいという気はないですが、その半分の50歳ぐらいまで働いても十分セミリタイアと言える気もしますね。


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【雑感】骨太の方針2018を読んでみて、やはり資産の分散は大事だと感じました!

おはようございます。
ロシアワールドカップも、最初はそれほど盛り上がりに欠けるのかな?なんて思っていましたが、始まるとつい見てしまう、にわかサッカーファンのフェニックスです。

さて、これまでも書いてきましたが、フェニックスはセミリタイアを考えています。
もともと、田舎の出身で、地元で兼業農家でもしようと思っていましたが、不況のあおりで仕事がなく東京に出稼ぎに来ている身です。
それもこれも長くなってしまい、独り身だというのに生活と投資資金の捻出に追われる身です・・・

それはいいとして、セミリタイアをそれなりの生活水準で、人様に迷惑をかけない程度の資金で行う必要がありますよね?
その際に気になるのが、税金や社会保険料と医療や介護の負担ですね!

果たして、財政赤字が世界最大である日本の行く先がどうなるのか?それを理解する一つが「骨太の方針」と呼ばれるものではないかと思っています。

気になっている財政の再建と、社会保障について見ると、こりゃダメだという感じですよね。資料はこちら
今までとほとんど変わりがなく、異次元緩和から5年も経つのにデフレ脱却もできていないのに、①2%の物価安定、②予算のメリハリ・質の向上、③社会保障のムダを省く、だそうです(51~52P)。

社会保障関係で気になるのが、ここでしょうかね(59P)。
『高齢者医療制度や介護制度において、所得のみならず資産の保有状況を適切に評価しつつ、「能力」に応じた負担を求めることを検討する。団塊世代が後期高齢者入りするまでに、世代間の公平性や制度の持続性確保の観点から、後期高齢者の窓口負担の在り方について検討する。』

一つはこれまでも書いてきましたが、資産の保有状況も考慮に入れる、「能力」はよく言われる現役並み所得がある人はそれなりの負担をする、ということですよね。

ということで、正直今年の骨太の方針は、それほど目新しいことはなく、これまで通り財政再建の掛け声はかけるけど何もしないということのようですね(経済成長にかけるということですね)。

改めて、この機会に何のために投資をしているのか?を考えてみるきっかけになりましたが、私が投資をしているのは、日本円預金だけではダメになるのではないのか?という不安からでした。
もう10年以上前ですが、当時から日本円の信認は大丈夫なのか?ハイパーインフレになるのではないか、と言われていました。

そのような中で、リーマンショックもあり給料が減る中、将来への不安が投資へのモチベーションだったんですね。
日本円だけでは将来が不安だということで、世界へ資産を分散するという方法をとっています。

これって、よく言われるように投資の王道なんですよね。
昔から、ヨーロッパの富裕層は、陸続きのため戦争に巻き込まれて全資産を失わないように、様々な資産に投資して資産を保全したそうです。

今は、米国株が一番、これがリターンがいいという方も多いですよね。
仰る通り、今や多くの企業はグローバルに活動しているので、米国株でも十分分散投資できているとも思えます。

でも、今はこれまでのグローバル化の反動なのか、過去にないぐらいナショナリズムが強くなっていますよね。その先頭に立っているのが、米国のような気がしてなりません。

世の中なにがあるか分からない、そのような不確実な時代を生きていくのに、1つの資産、1つの仕事、1つの国に自分の人生を預けてしまっていいのでしょうか?
改めて、そんなことを思った土曜日の朝でした。


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プロフィール

フェニックス

Author:フェニックス
40代の独身男、インデックス(パッシブ)つみたて投資は、ベストではないかもしれないけど、最もベターな投資方法であるというポリシーでコツコツ投資をして、趣味を楽しみつつ、資産形成・セミリタイアを目指しています。
Phoenix Fund(自分用リタイアファンド)のファンドマネージャーとして運用方針を悩みながら投資生活を送る。
投資だけでなく、軽登山・トレッキング、旅行(18きっぷ等)、日々の生活や悩みごとなどもブログにアップしています。
なお、ブログには一部面白くするためフィクションも含まれています。くれぐれも投資は、自己責任でお願いします。
メールも設定していますが、よく分からずつながらないので、コメントあればコメント欄へお願いします。

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