【投資戦略】高配当株の投資も難しいよね

おはようございます。

最近は投資よりも違うことに関心が移っていますが、そうはいいつつも密かにセミリタイアというのか、アーリーリタイアというのか分かりませんが、考えております。

昨年の後半あたりから、最近？流行りの米国高配当株への投資を考えたり、そうは言っても日本株も割安かな、なんて思ったり、主に週末に図書館に行って珍しくZAIや日経マネーなどの投資雑誌を数年ぶりに眺めたりしていました。

正直、投資を始めた頃は個別株を買うお金がなくて仕方なくインデックス投資を購入していたのが、今こうしてある程度自由に個別株にも手を出せるようになっているのは、投資を始めて10数年経っていますが、感慨深いものがありますね。

ただ、やはり個別株は心穏やかでいるのが難しく、インデックスで積み立てるのがやはり最もベターな投資方法という考えは変わっていません。

個別株は、例えば安定していると思われる通信株でもNTTであったりKDDIやらSBがあるわけで、NTTがいいかなと思って買ったらKDDIが上がっていたりと、それだけでやっぱりKDDIにしておけばよかった、などと心が揺らいでしまいます。

一方で、先がないと思っていたたばこ株がここにきて上昇していたりすると、やはりこっちの株にしておけばよかったなどと、よく言われるように、たらればの連続ですよね・・・

ただ、今後の方針とすると
① 通信や医薬品、連続増配株の比較的安定的な配当が見込まれる銘柄、
② 既に割安であるけど配当利回りが高い銘柄で今後更に下落した際に買いたい銘柄、
③ 安定的な高収益銘柄、
ぐらいに分散して３％前後の配当利回りを狙っていければな、なんて漠然と考えています。

イメージは、安定的配当銘柄、景気敏感高配当銘柄、配当というよりも値上がり成長期待銘柄という感じでしょうか？

ただ、この戦略だとたばこやら商社や金融などにある程度資金を振り向けないと３％を超える利回りを維持するのが難しいんですよね・・・
いずれにしろ、今朝のFRBが年内の利上げなし方針、成長率予測を引き下げていること、日本の景気先行きも不透明なこともあるので、あせらずに、銘柄分散、時間分散の考えをとりつつ、今後はインデックス投資を半分ぐらいのペースで投資をしていこうかな、なんて思っています。

そして改めて思うのが、投資をするタイミングと時間のことですね。
今は2013年ぐらいに購入した日本株や先進国株のETFがそれなりの含み益がありつつ、利回りも３％前後あったりします。

投資したタイミングがよかったのか、これが長期投資の効用なのか分かりませんが、今後は少し下落局面を想定して資金を投じ過ぎないイメージで、そうは言っても不況まではないだろうという気もするので、３年ぐらいかけて資金を投じていきたいですね。

当面の目標は税込み50万円、数年以内に100万円ぐらいまでは行きたいけどどうなるんでしょうかね？

これからが本当の「入金力」が試される！？

こんばんは、今日も大きく下げましたね、ガーン！

朝方FRBが利上げするということでNYダウも下げていたので、少しは覚悟していたのですが、一時は700円近く下げたそうですね・・・こえー

なんだかんだで、595円ほど下げて20,392.58円で終了だそうです。
先物はぼちぼちのような感じ（20日夜）ですが、円高がボディーブローのように効いてくるんですよね・・・

そんな中、私も最後のNISA枠を今日使ってしまいました。
そして、見事に含み損ですね・・・
NISA枠を、我慢して今年後半の下落局面で買おう、買おうと思っていたのですが、最後は我慢できずに早く買ってしまったので、全てで大きなマイナスを蒙るという状況ですが、比較的高配当銘柄というのを心の支えとしています。
（ただ、これから業績が悪化すると意味ないんですけどね・・・）

これからは、徐々に円高と株安のダブルパンチの予感もするので、これまで言っていたように、３年程度かけて積立を増額しつつ、高配当銘柄をNISA枠で物色するというスタンスで考えています。

ただ、ちょっと悲観が先行しすぎているような気もするのですが、こればかりはどうなるのか分からないですよね。
うーん、よく分からないので、少しずつ円をドルに積立で変えつつ、高配当外国株を買う準備をする必要もありますね。

本当に米中貿易戦争で中国がこけたら、日経は15,000円ぐらいまでいくのかな、なんて思ったりもしますが、本当にそうなるなら早めに来て欲しいという感じなんですけどね。

どうなるんでしょうかね？
答えは誰にも分からないでしょうが、働いていれば後３年は割増積立を行う現金もあるし、暴落してもスポット買いできるんですけど、そうなるとセミリタイアが遠のくのが困りものですね。

そして、もしもこれから下落した時にも続けられるのが本当の「入金力」です。
人それぞれ、入金力って違いますよね。

いけいけの時には毎月10万も投資していた人が、下落相場になると途端に３万円になったりします、そして下手すると投資を辞めてしまったりするんですね。

それはそれでいいのですが、本当の入金力は下落相場であっても、自分のできる範囲で、毎月３千円や１万円だけであっても投資に充てられるのか、ということです。

そして、それは本当の意味で身の丈にあった投資をしていたのか、本当の意味で長期目線で投資をしていたのか、が問われるのかな、なんて頭が弱いながら思ったりします。

そういいながら、人間なんて欲深い生き物です、少しでも儲けたいなんて投資しているわけですが、これまででいくと10年ぐらいで景気のサイクル（後退）があるわけで、だいたい７年から10年ぐらいつみたて投資をしていると概ねプラスになるそうです。

難しいことは分かりませんが、それを信じてこれからもこつこつと投資をしてなんとか退場しなければいいな、なんて思ったりしている今日この頃です。

それにしても、金融庁のつみたてNISAの開始時期があまりにも遅すぎたのと、ここにきてソフトバンクのIPOでNTTの二の舞で個人投資家の芽を摘んだのが悔やまれるような気がしますね。


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【雑感】高配当戦略に変更して思うこと

おはようございます。
ようやく寒くなってきましたね。
そろそろ、今年の１８きっぷの旅をどうしようかな？なんて考えていると、あちこちと行きたいところが出てくるのですが、年末年始もほぼカレンダー通りのような感じがしてきており、あまり遠くには行けそうもありません。

まして、ちょっと通院する必要があるのでどうなるのかな、なんて思っていると、やはり健康第一ですね。私の場合は、暴飲暴食？というか呑みすぎが原因だと思いますが、皆さんも40歳を過ぎると気を付けてくださいね。

ところで、ここ数年米国高配当ブームだったということを最近知って、遅まきながら私も外国株や日本株の高配当銘柄への投資に参入しました。
何事をやるにしても周回遅れの人生ですが、またしてもブームに完全に乗り遅れた感があり、見事に絶賛含み損かかえ中でございます。

十数年の長きにわたって資産運用をしているのに、個別株に投資していないなんてと我ながら不思議に思って考えてみると、私が投資を始めた頃は新興国株が大ブームだったんですね！

正直、今の米国株ブーム並みかそれ以上だったような気がします。
今の米国株以上のかもしれませんが、BRICS（若い方は知らないかもですが）をメインとした新興国投資が称賛され、新興国株のリターンはんぱないって、と雑誌などで取り上げられていた時代でした。

そんな時代に、その時も完全に乗り遅れながらもBRICSへの投資ファンド（確か販売手数料が３％とか運用手数料も２％ぐらいあったような気がしますが）へ資金を投じていました。

当時は新興国株への投資はファンドがメインだったこともあり、ファンドへの投資に対する抵抗もなかったのと、本当にお金がなかったので個別株に投じるお金がなかったというのも大きな原因だった気がします。

いずれにしろ、ここに来てリタイアを見据えると配当収入が欲しいと、リセッションに備えて現金比率を高めていたのですが、現金だけで持っていても仕方がないということで、NISA枠を高配当にしていこうという戦略でした。

比較的、安定的な値動きの銘柄なのかな、なんて選んで投資をしましたが、早速の下落でやっぱりインデックスファンドでよかったのかな？なんて思ったりもしています。

そして、個別株の大変さというか気になるのは、日経平均が上昇しているのに持ち株だけが下落している時の悲しさですね。まだ、この辺に慣れていないというのもあるのかもしれませんが、個別に選んだ銘柄が平均以下か・・・なんて思いますよね。

もう一つが、意外と値動きが激しいということです。
日経平均など500円ぐらい動いてもせいぜい２％程度ですが、個別株はなんかニュースがあると５％ぐらい動くんですね。日経平均にすると1200円ぐらいの動き、なかなかこのクラスの動きは経験することがないので、大きいですよね。

なんとなく最近思うのは、基本となる資産形成はインデックス（日本や先進国など）をメインとして、その他REITや債券などを加えつつ、1000万円ぐらいの資産規模になってくると、高配当のETFや個別銘柄で資産形成を進めていくのがいいのかな、なんて漠然と思っています。

例えば、5000万円の資産を目指すとなると、500万円が生活資金、残り2000万がインデックス、2500万が高配当のETFや個別高配当で４％近い配当を100万円近くのリターンを狙うというイメージでしょうか？

まずは、インデックスで500万ぐらいと安全資産の500万円を目指して、そこからもメインはインデックスで、サブで高配当というイメージですかね。

いずれにしろ、年間配当収入100万円をひとまず目指してみようかと思っています。


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【高配当銘柄】この下落局面で刺さってしまいました。

こんばんは、フェニックスです。
ちょっと、体に問題が発生して難儀している状況で、スマホなどを上手く操作できない状況です（やろうと思えばできますが、ちょっと面倒くさい）。

それはいいとして、今日も大きく下げましたね・・・
ちょっと、ビックリというか、昨日なぜ上げたのかもよく分かっていなかったので、そんなもんかな、という感じです。

悲観論者とすると、90日後も米中の決着はつかないので、どうするのでしょうかね？なんて思っています。
米国も関税を引き上げると返り血を浴びる気もするのですが、どうなんでしょう・・・

そんな中、まさかのNISAで購入しようとしていたオリックスが刺さってしまいました。
1800円で100株、NISAの高配当銘柄枠という位置づけです。

配当利回りが日経で見ると4.24％、その他株主優待でふるさと優待というのと株主カードというのを頂けるそうです。

あくまで、優待というよりも配当金目的ですが、30万円以内の小さな金額で購入できる銘柄を物色しているところです。

また、正直何を基準に指値をしていいのかもよく分からないので、なんとなく1700円から1900円で推移していたので、1800円で指してしまいました。

ま、深く考えてもしかたないので、やりながら勉強しつつ、NISAの高配当銘柄を考えていきたいと思います。

JT、キヤノン、商社系などが目には入るのですが何がいいんですかね？
景気の先行きが不透明だと電力や通信という気もしますが、通信もこの状況ですから悩ましいですね。


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【雑感】下落相場では投資を辞めたくなりますよね？

（太田黒公園の紅葉）

今年からつみたてNISAが導入されたこともあって、投資を始めた方も多いのではないでしょうか？
そして今、投資の口座画面を眺めて、こんなはずではなかった、何が資産形成なんだ、つみたて投資をしても結局はマイナスやん、という方も多いのではないでしょうか。

私も、投資を始めたのがパリバショックの後で、もうこれ以上は下げないだろうという時で、そこからリーマンショックを迎えて、いきなりボーナスぐらいのお金が吹っ飛んでいきました。

そう考えると、今はまだまだという感じがしますね。
当時は、本当に米国の銀行や証券会社が次々と潰れるのではないかと、そういう状況でしたので、今はどうってことはないですね。

と言っても、これからもっと下がるのではないか、と不安になりますよね。
私も、もっと下がることもあるのではないか、なんて思いながら投資をしています。

対処法とすると、
１　下落相場は安く買えるチャンスと思う
２　ゴールを再確認する（ゴールはまだ数十年後）
３　投資とは未来の経済成長を信じるもの

でしょうかね？

１は、つみたて投資のメリットは、定期的に買い付けやすい時に多く買える、それによって平均取得単価を抑えることができますね。
ずーっと上昇相場であれば、最初に一括して投資しておけばいいのですが、相場は上下に変動して、更にいつが底値なのか分かりませんね。
そんな中でもコンスタントに投資を続けるのがつみたて投資のメリットだと思います。

２は、投資のゴールはまだ先ですよね。人それぞれでしょうが投資を始めたばかりの方は、まだゴール（定年や目標額など）は見えてもいないのではないでしょうか？
豊かな老後資金が欲しい、とにかくお金を貯めたい、アーリーリタイアできる資金が欲しいなど様々でしょうが、やはり投資で短期間で10倍にしたいと思っても、そんなに簡単ではないですよね。
インデックス投資がメインであれば、ゆっくりと時間を味方につける投資方法です。
相場は７年から10年で一巡（上昇と下落を繰り返す）ので、それぐらいは続けてみてはいかがでしょうか？

３は、投資は企業の成長に資金を拠出するものですよね。
FANGのようにいきなり大きくなる会社、少しずつ大きくなる会社、残念ながら退出する会社など様々ですが、どの会社も成長を目指しているのは確かです。
そう考えると、今は少し体調を崩していますが、いずれまた大きく成長してくれるはずですね（そう信じることができなければ投資をする必要は無くなってしまいます）。

投資をするしないは個人の自由ですが、私は10数年前に投資をしてよかったと思っています。そして、時間を味方につけて投資を続ける、この下落相場を耐えた人だけが大きな果実を得ることができます。
そんな思いで、これからの下落相場を乗り切っていきましょう！