気が付けばもう１１月になっているんですね・・・
久々の72候では山茶始開（つばきはじめてひらく）と、つばきの季節なんですね。
ということは、今年もぼーっとしていたフェニックスですが、１年が終わろうとしているんですね。困った・・・
今日は、ちょっと改めて投資方針について頭の整理です。
これまで10数年、インデックスつみたて投資をメインに投資をしてきましたが、先日も書きましたが、セミリタイアを考えて高配当などのインカム重視戦略に移行していこうかと考えています。
インデックス投資は基本的に無分配のファンドで複利の効果を最大限活かす投資法であり、定期的な収入がある場合には適した投資方法だと思っています。楽ちんだし(笑)
一方で、今後数年後にセミリタイアを考えるのであれば、毎年ある程度のインカムがあるというのは安心材料になりますよね。
ということで、高配当（高利回り）の投資というものを考えています。
高配当と聞いて思い浮かぶのは、
① 米国高配当
② 日本株高配当
③ 長期債券（米国など）
④ REIT
⑤ 新興国債券
でしょうかね？
色々と考えていたのですが、日本株高配当、米国高配当、REITを中心に投資をして、様子を見て米国などの長期債なども考えようかな、なんて思っています。
単純に利回りだけを考えるのであれば、REIT、米国高配当、日本株の順番なのでしょうが、REITは正直よく分からないんですね。
オフィス需要や物流の需要は旺盛なようですが、金融緩和の低金利の後押しがないと厳しい気がするんですよね。
なので、総資産の10％ぐらいまでを目途に考えています。
次は、人気の米国高配当株ですが、ここは評価が別れそうですね。
個人的には、米国高配当株は大変魅力的だと思っています。
ただ、為替リスクがあるのと外税控除の手間をどう評価するかでしょうかね？
でも、為替リスクは日本株でも広い意味では影響がありますよね。
よく高配当で人気のJTなんかも、売上の6割近くが海外でその多くが新興国なので、ほとんど新興国銘柄ではないかと個人的には思ったりしています。
その他、日産やキヤノン、商社もそうですよね、利益の半分ぐらいは海外で稼いでいるところなんていくらでもあるので、配当が日本円で貰えるのか、ドル建てになるのかはあまり大きな問題ではないのかな、なんて漠然と思っています。
ただ、やはり円高のリスクは今後大きくなる（現状はドルの金利が高いけどいつかは日本も利上げせざるを得なくなる）ので、どうしましょうかね？
なんとなく書いて整理をしていると、
米国高配当株は５％以上（税引きで４％）
日本株高配当は４％以上（同３％）
を目安にしていく感じでしょうかね。
ただ、この戦略でも年間200万円とすると7000万円ちかくの資金が必要なんですね・・・
現実的な数字とすると年間150万円の配当で5000万円（5000万円×４％×80％）ですかね（２０％は税金）。
この辺が妥当ですが、今から戦略を変えるのはなかなか難しいですね。
まずはNISA枠で日本高配当株を買い付けて、ドルをつみたてで調達して来年あたりから米国高配当株を本格的に購入していく感じですかね（その前に軍資金をどうするかという問題もありますが）。
そんな気もしつつ、米国の長期債の金利が４％を超えるようなことがあれば、ドル相場次第ですがドルの長期債の投資も考えたほうがいいのかな、なんて思っていると考えたりやったりすることが多いですね・・・
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久々の72候では山茶始開（つばきはじめてひらく）と、つばきの季節なんですね。
ということは、今年もぼーっとしていたフェニックスですが、１年が終わろうとしているんですね。困った・・・
今日は、ちょっと改めて投資方針について頭の整理です。
これまで10数年、インデックスつみたて投資をメインに投資をしてきましたが、先日も書きましたが、セミリタイアを考えて高配当などのインカム重視戦略に移行していこうかと考えています。
インデックス投資は基本的に無分配のファンドで複利の効果を最大限活かす投資法であり、定期的な収入がある場合には適した投資方法だと思っています。楽ちんだし(笑)
一方で、今後数年後にセミリタイアを考えるのであれば、毎年ある程度のインカムがあるというのは安心材料になりますよね。
ということで、高配当（高利回り）の投資というものを考えています。
高配当と聞いて思い浮かぶのは、
① 米国高配当
② 日本株高配当
③ 長期債券（米国など）
④ REIT
⑤ 新興国債券
でしょうかね？
色々と考えていたのですが、日本株高配当、米国高配当、REITを中心に投資をして、様子を見て米国などの長期債なども考えようかな、なんて思っています。
単純に利回りだけを考えるのであれば、REIT、米国高配当、日本株の順番なのでしょうが、REITは正直よく分からないんですね。
オフィス需要や物流の需要は旺盛なようですが、金融緩和の低金利の後押しがないと厳しい気がするんですよね。
なので、総資産の10％ぐらいまでを目途に考えています。
次は、人気の米国高配当株ですが、ここは評価が別れそうですね。
個人的には、米国高配当株は大変魅力的だと思っています。
ただ、為替リスクがあるのと外税控除の手間をどう評価するかでしょうかね？
でも、為替リスクは日本株でも広い意味では影響がありますよね。
よく高配当で人気のJTなんかも、売上の6割近くが海外でその多くが新興国なので、ほとんど新興国銘柄ではないかと個人的には思ったりしています。
その他、日産やキヤノン、商社もそうですよね、利益の半分ぐらいは海外で稼いでいるところなんていくらでもあるので、配当が日本円で貰えるのか、ドル建てになるのかはあまり大きな問題ではないのかな、なんて漠然と思っています。
ただ、やはり円高のリスクは今後大きくなる（現状はドルの金利が高いけどいつかは日本も利上げせざるを得なくなる）ので、どうしましょうかね？
なんとなく書いて整理をしていると、
米国高配当株は５％以上（税引きで４％）
日本株高配当は４％以上（同３％）
を目安にしていく感じでしょうかね。
ただ、この戦略でも年間200万円とすると7000万円ちかくの資金が必要なんですね・・・
現実的な数字とすると年間150万円の配当で5000万円（5000万円×４％×80％）ですかね（２０％は税金）。
この辺が妥当ですが、今から戦略を変えるのはなかなか難しいですね。
まずはNISA枠で日本高配当株を買い付けて、ドルをつみたてで調達して来年あたりから米国高配当株を本格的に購入していく感じですかね（その前に軍資金をどうするかという問題もありますが）。
そんな気もしつつ、米国の長期債の金利が４％を超えるようなことがあれば、ドル相場次第ですがドルの長期債の投資も考えたほうがいいのかな、なんて思っていると考えたりやったりすることが多いですね・・・
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