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金投資~不安定な世界に備える~

週末はやっぱり飲んでしまったため、昨日と今日は休肝日です。
若い頃は、飲まないと寝付けなかったのですが、歳のせいか飲まなくてもすんなり寝れるのが不思議です。

今年に入り、ウクライナ問題、タイ、中国VSベトナム等と世界情勢が不安定です。
更にEUも少し落ち着いてはいますが、未だに日本のようなデフレ突入の懸念もあります。

そんなこんなで、しばらくは金をウォッチしていました。

現在は、総資産の2%程度ですがもう少し増やしたいと思っています。
金は、利益を生みませんが生産量?が極端に低いため、やはり有事の金です。
そして、昔と違い先進国、新興国、日本株との間の連動性が高まっている気がするので、関連のない金というのはありかと思っています。

日本では、3月頃に金の現物買いが盛んだったようで少し価格が高かったですが、少し落ち着いてきました。
円高がもう少し進んだりして、価格が下がったら追加購入しようかと思います。

ただ、個人的には無理して購入するものではなく、保険だと思っているのである程度投資資金が貯まってからで十分だと思っています。リスク資産が500万ぐらいになってからで十分かと思います。
何もなく株価が順調に上がってくれるのが一番ですからね。

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1世帯当たりの平均貯蓄は1,739万円

今月16日に、総務省が平均貯蓄額の統計を発表しました。
以下、MSNから引用です。

総務省はこのほど、2013年の「家計調査報告(貯蓄・負債編)」(平均結果速報、2人以上の世帯)を発表した。それによると、1世帯当たりの貯蓄現在高は前年比81万円(4.9%)増の1,739万円で、2002年の調査開始以来、最高となった。貯蓄保有世帯の中央値は前年比22万円増の1,023万円だった。
勤労者世帯(2人以上の世帯に占める割合51.3%)の貯蓄現在高は前年比11万円(0.9%)増の1,244万円。貯蓄保有世帯の中央値は同22万円減の735万円だった。


総務省の統計は、こちらです。

皆さん持ってますねーという感じですかね。
ただ、中央値は1,023万円と大きく低下します。また、貯蓄が万円以下の世帯も10%あるのも驚きです。
更によく見ると、40代まではほとんど純資産はトントンというのが分かってきます。

資料のⅢの貯蓄・負債の状況を見ると、30代の貯蓄は628万円、負債は1,011万円、40代の貯蓄は1,049万円、負債は994万円となっています。60代になると、貯蓄が2,384万円と大きく伸びます。

これを見ると、私なんてまだまだですね。
30代、40代の負債が多いのは住宅ローンだろうと思います。貯蓄なんで保有不動産の価値を考慮すると、3,000万円ぐらいの不動産を持っている方も多いのではないかと思います。
更に、子供がいる方は1,000~2,000万円ぐらいの教育資金を使っていると思われます。

そう考えると、60代で2,000万円近く貯蓄しようとすると、7,000万程度の資金を確保されているわけですね。
パートナーが、稼いでる方も多いのでしょうが、倹約・投資をさらに徹底していかなければいけませんね。

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上場配当ETFが効率的なのかな?

昨日、上場配当ETFから配当が出たことをブログにアップしました。
私の保有ETFでも高配当の方が現在含み益の状況でして、TOPIX連動ETFはマイナスの状況です。
このような状況なんで、高配当やJPXがいいのかなと、よく考えずに漠然と思っていました。
正直、単なるインデックスより実績がより成績が良ければ皆さんにもサテライト的な投資として高配当などもありかと思っていました。
でも、高配当はTOPIXを下回っているようです。
原因は私の知識では正直分かりません。

配当したのが原因か分かりませんが、良かれと思っていたのとは違う結果になっています。
こちらです。
jyoujyouhaitou.png

うーん、配当性向はTOPIXを上回っていますけど、これでいいのか検討する必要がありそうです。
アベノミクスでなんでもかんでも上がっていたのが原因ですかね?

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日本高配当ETF(1698)から配当がキター!

昨日はお酒を飲んでしまったのに、今日も飲んでしまいました。
とりあえずは、週3日の休肝日を目標に、下方修正します。

保有しているETFから配当が届きました。ありがたいものです。
1口につき8.2円、今日の価格で見ると0.64%ですかね。

インデックスファンドからはあまり配当は出ませんが、ETFや一部の保有ファンドからは配当(再投資を含みます)がでます。
複利の効果から考えると、税金が引かれたりするので、毎月分配型などは持っていませんが、投資のスパイスというか刺激という面では、年1回ぐらい配当が出るものはありがたいです。

配当重視の方はこの時期、いろんな株主優待などで楽しそうだなと思うのも事実です。
ということで、私の、今年に入ってからの配当状況を調べてみました。
意外に多くて、73,542円(再投資含みます)でした。

でも、もう5月ですので年換算(2倍想定)だと15万いくかどうかですね。
これが10倍ぐらいあれば、リタイヤできるんですけどね。

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定年延長者とのお話~ふーん~

酒を断って3日目です。少しつらくなってきました。
今日も暑かったし、帰宅の際も20分近く歩くので、ついビールと思ってしまいます。
明日は飲み会なので、何とか今日は普段あまり飲まないコーラで我慢です。

ところで、皆さんのところは定年延長の方はいますかね?
私はすぐ近くにいます。閑職なんで身近にいますが、優秀な方です。昔は・・・たぶん。

たまたま、この前、年金支給が75歳からになるのか?という話になりました。その時、話されたのは、
①退職金で住宅ローンを返済する人はやっていけなくなる。
②定年延長でも月20万では暮らしていけない
③若いうちから投資(老後資金の確保)が大事
という趣旨でした。もっともなことです。

私に当てはめると、
①住宅を買う気はさらさらない。
②今の物価ならリタイヤ後は月20万で余裕で暮らせる・・・はず
③リタイヤ後の資金は万全ではないが頑張って確保中
という感じです。

その方は、65歳までは働くつもりはないそうですが、その理由が月20万ぐらいでは・・・というもののようです。
おそらくある程度の資産は確保されていることなのでしょう。

いずれにしろ、
①余計な負債は持たない(持ち家は憧れだが、大手でもやれ海外や地方の転勤が多い)
②給与が上がったからと言っても生活水準まで上げない
③節約して投資をする
ということが大事ですね。

75歳から年金支給になると、70から支給を考えているので、5年×180万(12か月×15万)=900万も余分に資金を確保する必要があります。それはきついな・・・あまりにもセミリタイヤが遠のきます。

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健康を考える~飲酒制限~と思ったら、物価連動国債個人販売解禁!!

というネタで書こうと思っていたら、来年1月から物価連動国債の個人販売解禁だそうです。
人気が出そうですね。

本題は、先日健康診断を受けました。
暴飲暴食の不摂生がたたって、メタボと肝臓の数値が悪化していました。

ここ数年、休肝日というものを設けたことがありませんでした。
夜遅く帰ってきて、軽い晩御飯とつまみで飲んでしまいます。
休日も、大した趣味もないので飲みながら読書といった感じです。

でも、もう40歳です。
脂肪肝→ASH→肝硬変→肝臓がん と悪化するそうです。
このままでは、脂肪肝と脅されてしまいました。

分かっちゃいるけど、切羽詰まらないと行動しない性質です。投資でも健康でも・・・
やはり、健康でないと収入を失う恐れもあるし、何より目指すべき有意義なセミリタイヤ生活が送れなくなります。

ということで、自宅での晩酌をしばらく自粛します。
昔と違って、会社の飲み会も減っているので、月1,2回の飲酒で済むのではないでしょうか?
そして、1日300円程度の飲み代も浮いて一石二鳥かもしれません・・・

意志薄弱なんでいつまで続くか分かりませんが、強制リタイヤだけは避けなければいけませんからね。
と言いつつ、木曜日には飲み会が入っていますけどね。

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ブラジルワールドカップ 代表メンバー発表!

ついに、W杯のメンバー23名が発表されました。

昔、サッカーをやっていたこともあり、代表選には興味があります。
私がやっていた頃は、マイナーだったのが、Jリーグを契機にメジャーになってきました。
ドーハの悲劇から、日本代表は、5大会連続の出場です。
予選突破も大変でしょうが、頑張ってほしいものです。


ただ、今回は地球の反対側のブラジル開催です。
そうです、ほとんどが朝の試合開始(5時、7時、10時キックオフ)です。5時なら、出勤前に見れますが、中途半端です。

そして、会場がちゃんとできるのかも心配です。
いずれにしろ、4年に1度の大会楽しみたいです。

メンバーは、以下の通りです。大久保頑張っていたので、是非活躍してほしいです。

MSNの<取材・文/日刊SPA!W杯取材班 撮影/遠藤修哉>の記事から、以下、引用です。

【GK】川島永嗣(31歳/ベルギー・スタンダールリエージュ)、西川周作(27歳/浦和レッズ)、権田修一(25歳/FC東京)

【DF】今野泰幸(31歳/ガンバ大阪)、伊野波雅彦(28歳/ジュビロ磐田)、長友佑都(27歳/イタリア・インテルミラノ)、森重真人(26歳/FC東京)、内田篤人(26歳/ドイツ・FCシャルケ04)、吉田麻也(25歳/イングランド・サウサンプトン)、酒井宏樹(24歳/ドイツ・ハノーファー96)、酒井高徳(23歳/ドイツ・VfBシュツットガルト)

【MF】遠藤保仁(34歳/ガンバ大阪)、長谷部誠(30歳/ドイツ・1FCニュルンベルク)、青山敏弘(28歳/サンフレッチェ広島)、山口蛍(23歳/セレッソ大阪)

【FW】大久保嘉人(31歳/川崎フロンターレ)、岡崎慎司(28歳/ドイツ・1FVマインツ05)、本田圭佑(27歳/イタリア・ACミラン)、香川真司(25歳/イングランド・マンチェスターユナイテッド)、清武弘嗣(24歳/ドイツ・1FCニュルンベルク)、柿谷曜一朗(24歳/セレッソ大阪)、齋藤学(24歳/横浜F・マリノス)、大迫勇也(23歳/ドイツ・TSV1860ミュンヘン)

自然の力

気がつけば、大分暑くなってきました。
気候とは反対に、相場はしばらく寒い状況が続きそうです。

こういう時、正直どうしていいのか分かりません。
個人投資家は、リスク資産を持たないという選択肢もありますが、そのタイミングは難しいです。

ただ、やまない雨はない、終わらない冬はないと信じて、投資を続けていきます。

GWに、田舎に帰った時の、たけのこの画像をアップします。
自然の力は、すごいですね・・・

写真takenoko

後は、今日の散歩です。自然は癒されます。

写真 kouen

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投資資産が10倍に!!

気がつけば、投資資産が10倍になっていました!
残念ながら、利益で10倍になったわけではありません。
はい、インデックス投資でそんな儲かるはずはありません・・・

2008年の後半から投資を始めたのですが、直後にリーマンショックに襲われました。
正直、最悪な時に始めたわけですが、投資生活も6年目です。
紆余曲折を経ましたが、未だ投資活動を続けています。

2008年末からの、投資資産の推移はこちらです。

投資推移

損益としていますが、各年度末の評価損益です。
あまり、細かく管理していないですが、昨年は一部売却しているので損益はもう少しいいはずですが、ほとんどを買い戻しているので、投資評価額の増加につながっています。

毎月定額を積み立てていますが、残業代等や下落局面で追加投資を行っていることもあってか、気がつけば10倍になりました。

我ながらよく続けました。自分で自分をほめてあげます。
普段、仕事でもほめられることなんてありません。
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Sell in May and go away!!

米国の相場格言ですが、Seii in Mayってありますよね。
ということなのか分かりませんが、東京も424円も下落しました。

原因は、ウクライナ情勢のようですね。個人的には、たまたまこの時期に、政情不安が重なっただけという気がします。
ただ、やはり新興国全般の政治リスクが高まっている気がします。

ベトナムと中国の問題もそうですが、ロシアや中国のような独裁的な国は経済が発展している間はいいです。
国民も、自分が儲かっていれば文句を言いませんが、儲かっていないとどっかにはけ口を求めます。

国としても、強いとこを見せようとよく分からん行動に出ます。
今の、ロシア、中国がまさにそうです。

困ったものですが、しばらくはこのようなことが続くんでしょうね。
今年は、どうやら我慢の積立投資の時期ですね。
ただ、長い目で見ると、安く仕込む時期時期と見ることもできます。


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プロフィール

フェニックス

Author:フェニックス
40代の独身男、インデックス(パッシブ)つみたて投資は、ベストではないかもしれないけど、最もベターな投資方法であるというポリシーでコツコツ投資をして、趣味を楽しみつつ、資産形成・セミリタイアを目指しています。
Phoenix Fund(自分用リタイアファンド)のファンドマネージャーとして運用方針を悩みながら投資生活を送る。
投資だけでなく、軽登山・トレッキング、旅行(18きっぷ等)、日々の生活や悩みごとなどもブログにアップしています。
なお、ブログには一部面白くするためフィクションも含まれています。くれぐれも投資は、自己責任でお願いします。
メールも設定していますが、よく分からずつながらないので、コメントあればコメント欄へお願いします。

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