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【コロナショック】外出自粛の週末。

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おはようございます。フェニックスです。

今日は、首都圏の外出自粛要請という初めての経験の記録です。

おそらく、台風や大雨の際は避難ということになるんでしょうが、外出自粛というのは初でしょうか?

昨日が初日ということでしたが、食料品の買い出しはできるというので、駅前まで歩いて行くと、意外と皆さん普通に出歩いています。
ということで、結局いつものように電車で行きつけのスーパーまで行って、帰りに少し井の頭公園まで桜を見に行きました。

普段の3分の1ぐらいでしょうか、花見だと考えると10分の1ぐらいでしょうか。
ベンチは封鎖されていましたが、ゆっくり見れたのでよかったです。
普段も、飲食禁止にすればいいのにという感じですね・・・

ただ、TVを見ると渋谷や銀座は人通りもまばらということなので、皆さん繁華街に出歩くのは自粛しているけど、近くは結構出歩いている感じなんですかね。

外出自粛と言いながら、普段は満員電車に乗っているので、正直意味が全く分かりませんが、飲食店や密閉空間は避けているので、問題ないのかななんて思ってしまいますよね。

土曜日の感染者が200人を超えたということで、いずれロックダウンするなら早めの方がいいのかな、なんて思うのですが、経済が止まるので躊躇するんでしょうかね?

諸外国の状況を見ていると、拡大すると一気にくるし10人単位だったのが60人まで増加しているのを考えると、既に拡大期に入っているのかな、なんて不安に思ってしまいます。

いずれにしろ、早く収まってほしいものですね。


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【コロナショック】反省、追加投資もルールが必要だよね。

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こんばんは、フェニックスです。

あれほど連日下げていたのが嘘のような連日の上昇ですね。
確か先物だったか日経は15,000台まで下げたような気がしたのですが、今は19,546円台まで、底値から20%近く戻しましたね。

また、NYダウも18,213ドルが、今は20,704ドルと13.6%上昇しています。
今回は、本当に目まぐるしい展開で、あっという間でしたね。

今回も自身の反省と次回に生かすための備忘録です。
今回30%近く下落してくると、50%もあるのかと思って大きく買い向かうことができませんでした。

これは買い向かうのが早かったのと、肝心の時に資金がショートしたためです。
それぐらい下落のスピードが速かったということです。

私の余裕資金の多くは、実は財形で確保しています。
また、ここ数年の余裕資金の多くは定期預金(3か月から1年もの)で運用していました。

4月頃と6月頃に満期を迎える資金でじっくり買い向かえばいいのかな、なんて思っていましたが、想定以上に戻りが早かったですね。

そのようなスピードの速さは想定外でしたが、やはり本当に欲しい株やETF(ある程度の大型株で個人的に安定していると考えているもの)は、評価損が30%の下落で買い向かう方がいい、景気敏感株派50%からで十分ということでしょうか。

そして、欲張り過ぎてはいけないということです。
50%の下落でも追加していいものは、50%の下落で追加すべきということ。
欲張って、50%下がっているから、もっと下がるだろうと思って更に10%下で指値していたら刺さらずに気が付けば上昇しているということもありました。
やはり、淡々と安定銘柄は30%下落、景気敏感高配当なども50%、場合によっては40%で淡々と買い向かえばいいのかな、なんて思いました。

一方で、よかった点もありました。
ずっとほしい銘柄をウォッチしていたことです。
特に、連続増配銘柄(減配しない)やREITの分析をしていたことです。
といっても大した分析などできるわけではないですが、この銘柄は比較的安定している、今後のトレンドとしてもいいのではないか、というのをリストアップしてみていました。

正直、これまでは高すぎて買えませんでしたが、ちゃんと見ていた銘柄は多くが現時点で含み益になっています。
一方で、利回りなどに目移りして衝動買いした銘柄は購入後に50%近い含み損を抱えて塩漬け近くになっているのもあります。

全ての銘柄に当てはまるわけではないですが、やはりメンタルをしっかりもって、欲しいものを欲しい価格で買う、衝動買いはダメという、株以外にも当てはまることですね。

で、今後どうするのかということですが、とりあえず様子見です。
1から3月期の状況の発表を待つ、そして肝心のコロナの状況を見るというスタンスです。

今日も丸紅の減損やらREITの業績予想の未定など、今後高配当銘柄などでも減配が見込まれるのが多くあると思います。
その時に更に売却される可能性もあります。

いずれにしろ、今後は実績値を見ながらの上昇、下落になると思うので焦る必要はないのかな、なんて思っています。

これは個人的感想で、もちろん私ごときが予想できるわけではありません。
ただ、今回思ったのは、やはりある程度ルール化しておく、特にリーマンの時もそうでしたが、下落率が大きくなるほど感情に流されてしまいます。

私もリーマンを契機に30%下落を目安にするとしていたのに、早めに追加投資したこと、その後ついつい基準もなくナンピンしたのも反省です。

ただ、高配当銘柄はつい現在の配当利回りにも目移りするので、難しいんですけどね・・・


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【投資について】こういう時こそ資金管理が重要、リスク許容度の確認も!

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おはようございます。
フェニックスです。

それにしてもコロナは治まりませんね。
この時期、例年であれば18きっぷで旅をするのですが、自粛しています。

でも、もういいよね、なんて思いつつ、今日出かけようかなと思っていたのですが、想定外の洗濯物が残っていた(干していたのが飛ばされていたので再度洗濯の必要があった)のと、強風予想で行き先を変えようかな、と思っていたので、今日はのんびりです。

で、改めて投資のことについてです。
まず、大事なのは資金管理です。
個別株の分析よりも、仮に地銀のクラッシュや新興国のドル調達などのリスクが表面化して50%近い下落が訪れた時に投げ売りせざるを得ない(生活資金が確保できなくなる)のが最悪の事態ですので、きちんと資金管理をする必要があります。

そのために、まずリスク資産と安全資産の状況を確認する必要があります。
そして、これはひとそれぞれで、家族の有無(これから教育費がかかるのか否か)、生活防衛資金の有無や勤務先の状況(打撃のある観光業か、リスクの少ない公務員か、大企業か)などで様々です。

ですので、せっかくの三連休、少し今回の下落で恐怖を覚えている方は、じっくりと自身の投資方針を考え直す、下落時の方が自身の本当の投資の耐性、リスク許容度を確認するいい機会だと思います。

まず、私のおおよその投資方針はインデックスメインと高配当株、そして分散投資です。
インデックスは、今は全世界のもの、米国株、新興国、幅広く保有しています。

高配当は、通信、たばこ、石油、医薬、食品などの個別株と高配当ETFなどです。

そして、他には金、REIT(ETFや個別)、インフラファンド、債券(ハイイールド、新興国、先進国)と分散しています。

そして、生活防衛資金として生活費3年分、そして定期預金や普通預金を保有しています。

現状大きく分けて、リスク資産が60%、安全資産(生活防衛資金除く)が40%という感じです。

30%の下落状態に合わせてリスク資産に10%ほど追加投資しています。

別に自分の状況を紹介したいわけではなくて、記録のためと当時の考えを残しておくこと、そしてその時の資産の状況を知ることは大事だと思っているからです。
リーマンの時に、ブログも日記もしていなかったので、どういう状況だったのか、残っていないんですね。
人の記憶は曖昧なので、残しておこうということと、少しだけ参考になればということです。

私は、通常であればリスク資産は50%程度がいいのかなと、特に過熱感がある時はそれぐらいが限度かなと思っています。
そして、インデックス積立派であれば、30%程度の下落(20%の下落時点)ぐらいから追加投資してもいいと思っています。

今回は10%の下落ぐらいから追加投資を始めたのは、やはりこれまで買いたくても高くて手が出せないと、焦る気持ちがあったためかもしれません。

いずれにしろ、ちょっと自分の資産状況を改めて確認しようと、全ての投資資産や定期などを確認し、自身の投資余力を確認しました。

コロナがいつ収束するのか見えない中で、次はGW前に出てくる1~3月期の決算が、いまの下落相場で織り込んだ程度なのかどうかというのが1つ、そしてやはり心理的には五輪がどうなるのか、なのかなと思います。

観光業の打撃もさることながら、REITの激しい下落は地銀の投げ売りのようですから、どこかの地銀が飛ぶこともあり得るのかなと、そうなると40%安の14,400円割れの最悪の事態も考える必要があるかもしれません。
そして、やはりグローバルな時代ですから、海外リスク、特に新興国リスクも考える必要があるかもしれません。


心配事は尽きませんが、今後は、個別株は30%以上下落したもので現在でも追加投資したい銘柄、高配当ETFは10%下落を拾いに行く、欲しかったREITに多めに投資するイメージで、時間も分散しつつ追加投入していこうと考えています。

でも、できればあと10%ぐらいの下落で終わってほしいですね!
皆さんも、凛冽の宙を思い出して、この寒さを耐え抜いて暖かい春を迎えましょうね!!


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【運用状況】投資防衛資金を発動か!?

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こんばんは、フェニックスです。

今回は、あまりうれしくもなんともないですが、将来にこの暴落を記録する意味合いで書いておきます。

昨晩もNYダウは2,997.10ドルと12.93%下げました!
これで3度目のサーキットブレーカーの発動だったようです。

この先どうなるのかなんて分かりません。
私の投資方針とすると、日米各国およそ30%下落局面なので、いわゆる投資防衛資金の発動を見据えています。

これは、リーマン時を経験して、30%近く下落すると怖くて追加投資すらできなくなってしまった反省から、投資防衛資金を確保することとしています。

よく言われるように、リスク資産は100-年齢などといいますが、私の場合はそれ以外に投資防衛資金を持つイメージです。

もっと分かりやすく言うと、過熱感がある時はリスク資産は50%程度に抑えつつ、今回のように30%近く下落した局面では、安全資産の30%ぐらいをリスク資産に投じるという考えです。

正直、これがあるために私はこれぐらいの下落ではメンタルは影響をそこまで大きく受けていません。

ただ、これは今だから言えることで、私はずっとなんでもっとリスク資産に資金を投下してなかったんだって、この上げ相場の中で後悔していました。
まさか、10年を超えてここまで上昇するなんて想定していなかったんです。
なんで、今年に入って少し物色しだした中での今回の下落にあっています。
もう、踏んだり蹴ったりですが、慎重派なので少しづつだったのがまだ傷を大きくしていません。

何度も言うようですが、積立派は淡々とこれまでどうりで、下げ相場があればあるほどその先の上昇の恩恵を受けると考えで積み立てるだけです。

ただ、その際もこれまでのように米国株だけでいいのか、全世界がいいのか、REITなども含めたほうがいいのか、値動きは確認しておく方がいいかもしれません。

私は、リーマンの時の値動きの反省からある程度の予備資金は確保しておくべきだと思ってこれまで投資をしてきました。
これは、人それぞれです。

毎月100万円稼ぐような人で50万円投資できる人と、30万円で5万円投資する人では意味合いが全く違います。

そういう意味で、投資は本当に人それぞれです!

せっかくの機会なので、自身のメンタルも含めて投資方針を見直すいい機会かな、なんて偉そうに思いつつ、手が震えているフェニックスでした。


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【投資損益】投資は率で見る、元本の拡大を!

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おはようございます。
フェニックスです。

暴落のせいで体調まで不調になってしまいました(笑)
というか、急に寒くなったのが原因だと思いますが、独り身の40代のおっさんには辛いですね・・・

それはいいとして、改めて今回のコロナイルショックについて記録しておきましょう。
私は、コロナショックとオイルショックが重なったのが大きいと思っています。

今回は日経平均の年初来高値が24,115.95円、安値が16,690.60円と30.7%安、NYダウは年初来高値が29,568.57ドル、安値が21,154.46ドルと28.5%安と概ねどちらも30%安になりました。

先週のブログで20%安の時に、通常の調整だと30%の下落、景気後退まで見込むと40%ぐらいはあるのかなと書いていたのが、その通りになってしまいました。

今回は、コロナが治まらないと需要回復が見込めずに、本当に50%ぐらいになるかもしれない気もしてきました。
日経平均は五輪延期・中止で50%に行くのではないかと50%安もあるのではないかと思っています。
そのようにならないことが望ましいですが、最悪も考えていく必要がありますね。

ところで、今日の本題は投資の損益は率で考えようと、ついつい額で見てしまいがちですが、率で見る癖をつけておきましょう。
そして、やはり元本の拡大が大事だということです。

セミリタイアを考えている方は、おそらく3,000万円から1億円ぐらいの資金を目標にされていると思います。
そうすると、30%の下落だと3,000万円の方は900万円の損失、1億円の方は3,000万円の損失になってしまいます。

つい、3,000万円の損失になると大変だーと思ってしまいますが、リスクは上下の変動なので、3,000万円の利益になることもあるわけです。

特に、若くて投資を始めたばかりだと、せっかく100万円とか300万円投資したのに、30万円、100万円も損失を抱えて大変と思うかもしれませんが、率を見て落ち着いてください。

私も最初の頃は、50万円近い損失になった時焦って損切りをしてしまいました。
でも、何度も言う様に通常の株式のリスクは30%前後、非常時は40%から50%はあるわけです。

短期で勝負している方は別ですが、じっくり積立派の方はあせらずに淡々と一定のリズムを保ってください。
そして、余裕があれば30%以上の下落はバーゲンの機会なので、積立額を増額するのも一つの手かもしれません。

そして、今回思ったのはリタイアを考える元本の大きさです。
つい私も過去最高の上げ潮を受けてそろそろセミリタイアを考えていましたが、やはり元本をもう少し貯めて、安全なリタイアを考えようと思います。

1億円貯めている人は、これでも7,000万円あるわけですが、3,000万円しかない人は2,100万円になっているわけです。

リーマンショックの時のように、急速に戻ればいいですが、今回のような長期拡大局面の後は、下手すると長期低迷なんてことがあるかもしれません。
現在のような人の移動がなくなると、配当・分配金も維持されるかも心配になってきますよね。

今回の底がいつかなんて分かりませんが、底でも3,000万円は確保できるようでないと、無謀なリタイアになるよな、なんて思った今回の下落相場ですね。


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【雑感】震災から9年、今年も凛冽の宙を想って復興を願う!

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あれから9年ですね。
10年ひと昔と言います。あと1年で東北が復興するとは正直思えません。
地方が衰退する中で、とても東北が劇的に復活するなんて未来は見えないのが現実のような気がしています。

でも、でもという気もします。

このコロナウィルスに打ち勝てるように、きっと再生して欲しいという想いはあります。
でも、人海戦術じゃないけど、人口減少時代にどう立ち向かうのか、独身男性の私がいうのもなんですが、難しい時代ですね。

今年も、幸田真音さんの「凛冽の宙」のあとがきを紹介します。

『いま、日本はまさに凛冽の時代。経済も、世の中も、そして人の心までもが冷え切っています。でも、そんななかで、ほかと違って正しいことをしようとすると、もっと寒さを覚悟する必要があるのかもしれません。
ねえ、あなた。教えていただけませんか。この国は、いったいいつまで凛冽の時代を続ける気なのでしょう。
それとも、すべてを知ったうえで、正しい改革の道を選んだからこそ、いま「凛冽」なのでしょうか。
この先、寒さに耐え抜いたら、必ず春はやってくるのですよね。』(略)


まさに、コロナを契機とした世界経済の転換点にいるのかもしれません。
そんな中でも、寒さに耐え抜いたからこそ、暖かい春を迎えられるといいですよね。

そんな未来を見たいものですね!!

【積立投資】若い人ほど未来を信じてお金を投じよう!!

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今日の相場は落ち着いたようで、168.36円高の19,867.12円でした。
先物は、NYダウが24,900ドル台で推移しており、いったんは反発している状態ですね。

コロナショックとオイルショックのダブルパンチでしたが、しかしながら、これから小康状態になるのか、それとも更なる波乱が生じるのかは、まだ油断できないと思っています。

参考になるわけではないですが、リーマンの時もその前にパリバショックがあって、それからリーマンショックへと波及しましたので、これだけの外出制限などの影響が思わぬところへ波及する可能性もあります。
それが、半年後ということも考えられます。

何が言いたいかというと、反転したら買いという方もいますが、そう簡単に分からないし、もう一段の下落もあり得るということです。

投資を始めたばかりの若い方は、正直今回の下落は20%近い、しかも急激な下落にびっくりしたかもしれません。

でも、通常の株式のリスク(上下の変動幅)は30%程度、リーマンでは50%(新興国は60%以上)だったはずなので、今回はある意味通常の調整の域を出ていません。

これで退場するのは、リスクの取り過ぎ以外の何物でもないと思います。
そして、若い皆さんには、圧倒的な人的資本があります。

普通に考えれば、20代で年収300万でも30歳の頃には4、500万ぐらい?になるわけで、追加投資余力もまだまだあります。
今は、共働きが当たり前なので、結婚してもほぼ投資余力は変わらないのではないでしょうか?

まだ、リーマン時の時のようにレイオフ祭りでもないので、皆さんは働いている限り、追加投資を継続できます!

今回言いたいのは、今が下落の底かどうかは分からないので、時間も分散しましょうということです。そして、若い皆さんは、継続して積立を行えば大きな経済的な利益を得られるということです。

是非とも、若い方には今回の下落に負けることなく、少しずつでも構わないので投資を継続して欲しいと、その先に見える未来はきっと明るいと信じて、お金を投じて欲しいと思います。


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【市況】この下げが続くとセミリタイアを諦めて働くしかないか・・・

ちょっと、コロナショックを甘く見ていました・・・
本日は日経平均が1050.99円安の19,698.76円、先物では19,000円を割れるという所まで来ています。

高値が24,000円ぐらい、19,000円だと5,000円近く下げなので、20%近くの下げですね。
ちなみに、NYダウは24,500ドル、高値が30,000ドル近かったので、やはり20%近くの下げですね。

経験則というか、通常の下げであれば後10%ぐらいで収まるのでしょうけど、景気後退まで見据えると、40%近い下落もあるんでしょうかね?

ざっくりと、日経14,500円、ダウは18,000ドルでしょうか?
少しナンピン買いをしてしまいましたが、焦り過ぎだったようです。

まだ、資金的には定期預金やら財形などがあるので、追加購入できますが、最近の楽観的な相場が続いていたので、ちょっと冷静になる必要がありますね。

と言っても、ここにきてREITなども含めて調整局面なので、ちょっとづつですが拾えるものは拾っていこうと思っています。

含み益はほとんどなくなっている状態ですが、比較的安定的な通信銘柄や医療関係に資金を気持ち多めに資金を投じていたのが、精神安定剤になっています。

ただ、楽観的な高配当銘柄は散々な結果なので、久々にやばいなという状況まで追い込まれています。

この状態が仮に続くとなると、取るべき手段は1つですね。
セミリタイアを諦めて、この損失に耐えられるまで働くということです・・・

笑い事ではありません。死活問題ですが、現状で収まれば1年追加で働けば耐えられます。
40%まで下落すると、2年近くになってしまうかもしれません。

何が言いたいかというと、長期投資の方は退場しないでください。
理由なき米国株崇拝というか、爆上げでリスクを取り過ぎている人が多いのではないでしょうか?

ダウの変動も、為替リスクまで織り込むと25%近く減少している方もいるかもしれません。
しかし、いずれきっとまた上昇する局面も来るはずです。
もちろん、今から20%近く下落する局面もあるかもしれません。

でもそれが投資をするということではないかと思います。
もちろん、それ以上の下落のリスクもあるので、やはり投資は自己責任でお願いしますね。


献血に行ってきたよ!

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久々に献血に行ってきました!

つい3日ほど前に、大好きな池江璃花子選手のTwitterで知ったんですが、コロナの影響で献血している人が不足しているとか、おじさん行かないと、と思ったのですが、忘れていました。

久々過ぎて、どこに行こうかな、なんて思いつつ、半年ぐらい言っていない新宿へ!
どれぐらい閑散としているのかと思ったら、人が多すぎてやはり無理・・・

こんなに人多いのか、このご時世にと思いつつ東口のみずほ銀行近くの献血ルームへ行きました。
正式名称は新宿東口駅前献血ルームですね。
こちら

12時過ぎに着いたのですが、そこそこの込み具合ですね。
入り口で、70、80分かかるかもと言われたので、どうしようかと思いつつも来たからにはということで、400で申し込み。
お医者さんのチェックや血液チェックをして、なんだかんだで60分ぐらいでしょうか?

久々に抜いてもらうと、こんな感じだったっけ?と少し違和感を感じつつも、無事終了!
結果的には何もなく、終わりましたが、全体で90分ぐらいかかってしまいました。

別に人としゃべることもほとんどないですが、同じスペースに90分というのはこの時期どうなのかな、なんて思ってしまいますね。

調べると、予約するともっと早くできるようなので、行く方は是非予約してみてくださいね。

新宿だけあってなのか、若い方が多かったですね。なんか少し安心しました。

ちなみに、着いてから、リンゴジュースを頂いて、コーヒーを飲んで、ビスケット頂いて、コインでアルフォート頂いて、歯磨き粉も頂きました!

それにしても、献血前の異性との濃厚接触ありますか?という質問を見ると、もう何年前やろうと少し悲しくなったフェニックスでした。


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【市況】ちょこっと買い増し!

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こんばんは、フェニックスです。
珍しく、夜の更新です

最近は、お酒に呑まれることも多くなり、夜の更新は少なくなっているのですが、こういう荒れた相場は好きなんですね、根っからのギャンブラーです・・・

それはいいですが、ちょっと戻しましたね。
フェニックスは、投資信託で積立てしつつ、所々でETFの指値で買い増しなどしています。

今日も、買いたかった高配当50やらREITが刺さったようです。
あくまで少しずつです。

今日の日銀は想定内で、本格的に下落に転じると、日銀は打つ手がないのが現状です。
これ以上の金利低下はなく、株価の買い支えしかないのですが、化けの皮がはがれた時のリスクは怖いですね。

ということで、3%刻みぐらいのイメージで、海外ETF、REIT、日本株を指しています。
買えなくても、焦る必要はありませんし、上手くコロナショックが3月、4月で収まれば、そこまで厳しい状況にはならい気もしています。

一方で、こういう時に日経は15,000円台にという記事も出てきますが、あると言えばある気もしますが、ないと言えばない気もします。

つまりは誰にも分からない世界です。

15,000円は、およそ6000円安、30%下落ということなので、3%で10回買い増し、5%で6回買い増しできるようなイメージで、考えておけばいいのかなという気もしますね。

底値で拾えればうれしいですが、そんなのは無理ですよ!
ちょこちょこ買い増すしかありません。

普段は積立て、下落相場はちょこちょこ買い、そんな感じですかね。
株価は、通常の下落は30%ぐらい、厳しくなると60%と心つもりしておくと、どうってことはないですね?えっ、そうでもないですか?

私もやせ我慢ですけど、投資は我慢料って誰か言ってましたね!


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プロフィール

フェニックス

Author:フェニックス
40代の独身男、インデックス(パッシブ)つみたて投資は、ベストではないかもしれないけど、最もベターな投資方法であるというポリシーでコツコツ投資をして、趣味を楽しみつつ、資産形成・セミリタイアを目指しています。
Phoenix Fund(自分用リタイアファンド)のファンドマネージャーとして運用方針を悩みながら投資生活を送る。
投資だけでなく、軽登山・トレッキング、旅行(18きっぷ等)、日々の生活や悩みごとなどもブログにアップしています。
なお、ブログには一部面白くするためフィクションも含まれています。くれぐれも投資は、自己責任でお願いします。
メールも設定していますが、よく分からずつながらないので、コメントあればコメント欄へお願いします。

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